В Черновцах сотрудники УБОП разоблачили мошенников, которые, предлагая людям займы, обманули более тысячи жителей Западной Украины. Правоохранители называют аферу «новой МММ»
В 2008 году, когда грянул кризис и банки перестали давать кредиты, объявление в газете о «займе под три процента годовых» для многих показалось спасением. Сначала такие объявления появились в Черновцах. Организация «Золотая сокровищница» рекламировалась во всех местных газетах и на телеканалах. Людям обещали доступные условия кредитования, а также возможность взять деньги, не предоставляя даже справку о доходах.
— Заманчиво? Не то слово! — говорит начальник отдела по борьбе с легализацией денежных средств преступными группировками Черновицкого областного управления по борьбе с организованной преступностью Александр Билокриницкий. — Хотя как раз кредитованием это назвать было нельзя, принцип работы «Сокровищницы» скорее напоминал финансовую пирамиду. Вкладываешь деньги, вкладываешь, а тебе рассказывают, что рано или поздно ты что-то получишь. Счастливчикам в подобных пирамидах иногда удается урвать солидный куш. Вот только в этой истории все ограничилось рассказами и обещаниями.
Забегая немного вперед, скажем, что мошенники действовали не только в Черновцах. Через год после создания предприятия его филиалы уже были по всей Западной Украине — во Львове, Хмельницком, Ужгороде, Тернополе, Ивано-Франковске, Виннице. В каждое из отделений люди шли чуть ли не толпами. 50-летний житель Дунаевец Хмельницкой области Игорь узнал о том, что в его областном центре появилась «Золотая сокровищница», из газеты.
— Объявление сразу бросалось в глаза, — вспоминает один из пострадавших Игорь. — Как сейчас помню: «Займы от 10 до 200 тысяч гривен. Без справки о доходах». Мне как раз нужны были деньги. Я давно искал себе автомобиль, и наконец подвернулся хороший вариант. Но кредит в банке не давали, поскольку уже несколько лет я работаю неофициально. О «Сокровищнице» я, кстати, слышал не впервые. В нашем райцентре давно поговаривали о том, что на какой-то хмельницкой фирме можно даже в кризисное время взять немалые деньги. Людей, которые бы реально туда обратились и получили деньги, я так и не нашел, но знакомые уверяли, что такие счастливчики есть. Поэтому, когда продавец машины сказал, что согласен ждать не больше месяца, я поехал в Хмельницкий.
По указанному в объявлении адресу находилось студенческое общежитие. Но практически весь первый этаж был переделан под офис — там было несколько кабинетов, обставленных компьютерами и другой дорогой оргтехникой. Когда Игорь пришел туда, в «Золотой сокровищнице» сидела девушка-консультант.
— Любезно предложив присесть, она спросила, какая сумма мне нужна, — продолжает Игорь. — Я сказал, что хотел бы взять 25 тысяч гривен. И уточнил: что, вам действительно не нужна справка о доходах?» «Нет-нет, у нас другие правила, — сказала консультант. — Вы подписываете с нами договор и делаете первый взнос — его сумма будет зависеть от того, сколько денег вы у нас возьмете. Через две-три недели получите деньги. Но при этом каждый месяц будете продолжать делать взносы». По сути, тот же кредит, только под минимальные проценты. Но консультант сказала, что я смогу подписать договор только после того, как зарегистрируюсь на их фирме. Так называемая регистрация стоила немалых денег — 1 тысячу 475 гривен. «Поймите правильно, у нас и так очень выгодные условия, — сказала девушка. — Как только вы принесете из банка квитанцию об оплате, мы тут же подпишем договор. Можете сходить в банк, он находится за углом». Консультант дала мне реквизиты «Золотой сокровищницы», и я сделал все, как она сказала.
Когда Игорь принес квитанции, ему действительно дали договор. По словам мужчины, первые пункты были ясны: предприятие «Золотая сокровищница» дает такую-то сумму такому-то лицу на такой-то срок. Вернуть долг Игорь обязывался в течение четырех лет. Мужчина попытался вникнуть в несколько абстрактные заключительные положения договора, но ничего не понял. «Это юридические нюансы, они особой роли не играют, — поморщилась консультант в ответ на просьбу клиента объяснить эти пункты. — Главное изложено в начале. Там четко сказано, кто кому и что дает».
— Я подписал, — говорит Игорь. — Мне тут же посчитали сумму моих ежемесячных взносов — 530 гривен. «Вам придет квитанция, — сказала консультант. — Желательно, чтобы вы заплатили в тот же день. От вас зависит благосостояние других клиентов». На том и распрощались. Мне сказали, что я получу деньги через две-три недели, а по всем вопросам могу обращаться в их центральный офис в Черновцах. Прошла неделя, две, три… Мне никто не звонил, никаких квитанций не приходило. Через месяц мне наконец перезвонили из Черновцов. Извинившись за временные неудобства, девушка сказала, что на днях мне придет квитанция, по которой я должен буду сделать взнос: «Деньги вы вот-вот получите. По договору вы каждый месяц должны вносить 530 гривен. Чем больше денег вы внесете, тем быстрее подойдет ваша очередь и вы получите нужную сумму». Я сначала не понимал, о какой очереди идет речь и вообще при чем здесь другие клиенты. Стал понимать, только когда ко мне пришла первая платежка.
К ней прилагалось письмо, в котором было сказано, что я… вхожу в девятнадцатую группу и мой порядковый номер 45-й. Я немедленно перезвонил в черновицкий офис. «Все правильно, вы стали членом группы, как только зарегистрировались, внеся 1475 гривен, — невозмутимо ответила девушка на другом конце провода. — Скоро вы получите свои деньги». Оказалось, что «Золотая сокровищница» — это что-то вроде финансовой пирамиды. Иначе говоря, люди скидываются деньгами, и тот, кто вступил в игру раньше, быстрее получает нужную сумму.
Но денег не было. Все еще веря, что когда-то получит обещанный заем, Игорь договорился с продавцом машины, чтобы тот немного подождал. Но сделав еще один взнос, остановился. И написал заявление в милицию.
— Тогда я узнал, что далеко не первый в списке «вкладчиков», — грустно говорит Игорь. — Мы вкладывали деньги и ничего не получали взамен. Только в Дунаевцах нас десять человек. Разумеется, денег никто не получил. Ладно я, потерял около трех тысяч гривен и лишился возможности купить машину. Хотя три тысячи — тоже немало. Но еще хуже была ситуация у других. Один из жителей моего райцентра решил занять у «Золотой сокровищницы» сто тысяч гривен на операцию и целых четыре месяца платил им бешеные деньги. К счастью, сейчас родственники достали деньги и его таки прооперировали. Но долги он будет отдавать еще долго.
— Масштабы аферы потрясают, — говорит начальник отдела по борьбе с легализацией денежных средств преступными группировками Черновицкого областного управления по борьбе с организованной преступностью Александр Билокриницкий. — На сегодня в списке потерпевших более тысячи человек. И это наверняка еще не все — люди продолжают обращаться. Некоторые потеряли колоссальные суммы. Ведь фирма обещала давать очень большие займы. Представьте, заключив договор на 200 тысяч гривен, человек каждый месяц платил по пять тысяч гривен взносов. По сути, за полгода отдал аферистам 30 тысяч гривен.
— Получается, аферисты попросту не выполняли условия договора?
— Не все так просто. Сотрудники «Золотой сокровищницы» подстраховались. Договор, который они подписывали с клиентами, был составлен так хитро, что в итоге получалось: никто никому ничего не должен. Первые несколько пунктов действительно выглядели убедительно. Но при этом нигде не фигурировали слова «заем» или «кредит». А в так называемых заключительных положениях договора с трудом разобрались даже опытные юристы — с помощью нескольких абстрактных фраз мошенники снимали с себя всю ответственность. Прекрасный способ психологического воздействия: прочитав основные пункты, человек подписывает договор и, даже если потом решит подать на организацию в суд, ничего не докажет. Из договора следовало, что люди, кооперируясь в группы, вкладывают в финансовое учреждение деньги на свой страх и риск. Финансовая пирамида. Но люди были уверены, что со дня на день получат свои займы. Подкупало и то, что «Золотая сокровищница» была официально зарегистрирована, ее реклама выходила почти во всех западноукраинских СМИ.
— Организация имела лицензию Национального банка?
— Здесь аферисты тоже схитрили, — говорит Александр Билокриницкий. — В объявлениях они писали, что дают не кредиты, а займы. А это разные вещи. Если бы «Золотая сокровищница» давала кредиты, ее основателям пришлось бы открывать кредитный союз и обращаться в Государственный комитет регулирования финансовых услуг, чтобы получить лицензию. Если бы мошенники назвали свою организацию банком, потребовалась бы лицензия от Национального банка Украины. А вот слово «заем» в нашем законодательстве отсутствует. Чтобы давать займы, никаких специальных разрешений не требуется — этим аферисты и воспользовались. И я уверен, не одни они.
Откройте любую газету или посмотрите на вывески в транспорте — вы обязательно найдете объявление о «займах на выгодных условиях». Хорошей рекламной кампанией мошенники добились того, что люди шли к ним толпами. Консультанты всем рассказывали одно и то же: дескать, делайте первый взнос, заключайте договор и ждите — в ближайшие пару недель вы получите необходимую сумму. При этом не забывайте каждый месяц делать взносы — иными словами, отдавайте сумму, которую вы еще не получили. Некоторые делали по нескольку взносов сразу — чтобы ускорить процесс. Отдавали по 15 тысяч гривен за один раз. Были дни, когда «Золотая сокровищница» получала до сорока тысяч гривен в день. Можете себе представить, какие это масштабы.
— Поразительно, как долго им при этом удалось просуществовать.
— Два с половиной года! Накопив солидный капитал, основатели «Золотой сокровищницы» начали открывать филиалы в других городах. Так появились организации во Львове, Хмельницком, Ужгороде, Виннице, Ивано-Франковске и Тернополе. Правда, они, в отличие от черновицкой фирмы, просуществовали недолго. Когда собиралось много недовольных и люди начинали писать заявления в милицию, региональные отделения ликвидировались.
А в Черновцах, несмотря на массовые недовольства, фирма держалась. Из тысячи пострадавших половина — жители Черновцов. Это предприниматели, молодые семьи, пенсионеры. С пожилыми людьми аферистам было еще проще — многие старики вообще не понимали, о чем договор. В «Золотую сокровищницу» обратилась пенсионерка, которой нужны были 15 тысяч гривен на операцию внуку. В банке ей смогли дать только пять тысяч. В «Сокровищнице» же сказали, что это как раз подходящая сумма для первого взноса… В итоге пенсионерка отдала мошенникам взятые в кредит пять тысяч гривен и еще несколько месяцев делала взносы. Ее внук ждет операции по сей день.
Организатором «новой МММ» оказалась 35-летняя жительница Черновцов Маргарита. Моложавая эффектная женщина производила впечатление успешного человека. Она не имела высшего образования, тем не менее успела провернуть не одну масштабную аферу.
— Раньше она работала в Виннице в финансовом учреждении, — говорит Александр Билокриницкий. — Как потом выяснилось, в нем тоже не один год осуществлялись подобные операции. Правда, когда за дело взялись правоохранители, на Маргариту не нашли достаточно доказательств — она была всего лишь консультантом. Заведующую посадили, а Маргарита, видимо, переняла у нее опыт. По предварительным подсчетам, «новая МММ» принесла 35-летней бизнесвумен около двух с половиной миллионов гривен прибыли. Сама Маргарита с клиентами не общалась. Женщина наняла девочек-консультанток и хорошо их обучила: они наизусть знали убедительный текст, который надо было говорить людям, с ходу могли сказать, какой будет сумма ежемесячных вкладов. Некоторые девочки, устраиваясь к ней на работу, даже сдавали специальный экзамен. Маргарита целыми днями контролировала своих подчиненных — в черновицком офисе были установлены камеры видеонаблюдения и бизнесвумен наблюдала за девочками из кабинета. Если кто-то не смог уговорить клиента или сказал что-то неубедительно, его тут же вызывали «на ковер».
— В ее группировке были только девушки?
— Да, с мужчинами она не работала. Трое консультанток проходят по делу как соучастницы. Остальные пока свидетели. Вполне возможно, что сотрудницы, работавшие в региональных филиалах, действительно не знали, что происходит — им просто объясняли, что нужно говорить, и присылали договоры. Некоторые из них, видя, что проходят месяцы, а деньги людям не выплачиваются, увольнялись от греха подальше. Черновицкие консультантки сначала отрицали свою вину, но потом признались: «Нам предложили неплохой оклад и проценты от каждой сделки. Около десяти тысяч гривен в месяц. Мы сначала думали, что все честно. А когда узнали, что нет, не смогли уйти… Маргарита нас словно зомбировала».
— Что сейчас говорит сама Маргарита?
— Когда она поняла, что крыть нечем, замялась и предложила вариант: «Давайте я верну людям деньги, и мы об этом забудем. Я верну, честное слово! Просто придется хорошо поработать…» Выглядело это так: обману других, а этим верну. Сейчас Маргарита и три ее сообщницы арестованы. Кстати, если бы мы ее вовремя не остановили, «новая МММ» приобрела бы всеукраинский масштаб. Маргарита уже готовила документы для создания филиалов в Харькове и Симферополе. Некоторых клиентов нам еле удалось успокоить — они были готовы сжечь офис «Золотой сокровищницы» вместе с ее организатором. Людей можно понять. Многие из них потеряли все.