Недавно Национальный банк Украины вынес на общественное обсуждение идею установления определенных рамок для операций с электронными деньгами. В частности, предлагается ограничить общий объем таких операций для одного лица 25 тысячами гривен в месяц. Кроме того, выдвигается инициатива прописать в нормативной базе правило, согласно которому пользователи смогут обменивать электронные деньги на наличные средства через банкоматы в объеме не более 500 гривен в день, но при этом не более 4 тысяч гривен в месяц.
Президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко считает такие предложения чиновников вполне логичными:
— Простые потребители даже не почувствуют лимитов, поскольку для них электронные деньги — это лишь один из достаточно удобных сервисов для решения мелких дел с невысокой ценой вопроса. Но совсем другое дело — разного рода «дельцы», использующие электронные системы для различных незаконных операций, прежде всего, для уклонения от уплаты налогов или отмывания грязных денег. Из-за этого государственный бюджет недополучает немалые доходы, а украинцы теряют шанс на высокие зарплаты и пенсии.
По всей видимости, не случайно, что инициатива НБУ практически совпала во времени с уголовным производством, открытым Министерством доходов и сборов в отношении системы электронных денег WebMoney. Налоговики обвиняют ее в незаконной деятельности (поскольку оператор не согласовал правила своей работы с регуляторными органами, как того требует закон) и отмывании «грязных» денег. Кроме того, по мнению министерства, на сегодняшний день нет убедительного ответа на вопрос, насколько надежно гарантирует система сохранность и возврат денег своих пользователей. Ведь она без контроля государства собрала у них реальные деньги, выдав взамен лишь электронную «расписку» — так называемые титульные знаки.
— Такая ситуация равноценна самостоятельному производству денег и несет угрозу как пользователям системы, так и государственному бюджету, — рассказывает представитель Главного оперативного управления Министерства доходов и сборов Василий Поезд.
Также, по мнению министерства, нет никаких гарантий, что виртуальной валюты не выпущено больше, чем содержится реальных средств на банковских счетах системы. В таком случае у потребителей могут возникать проблемы при переводе средств из электронной формы в материальную.
— Это вопрос безопасности финансовой системы, за которую государственные органы несут ответственность перед гражданами Украины, — подчеркивает директор департамента платежных систем НБУ Наталья Лапко.
Необходимость борьбы с подобными рисками признают и представители систем электронных денег, получившие лицензию НБУ и подпадающие под государственный мониторинг.
— Никому не дано право выпускать электронные деньги по своему усмотрению, — говорит руководитель системы GlobalMoney Александр Табак. — Если это позволить, то завтра возникнет не только МММ, но и множество других подобных организаций.
Налоговые следователи рассказывают, что с помощью незаконных систем электронных денег совершаются махинации, наносящие госбюджету ущерб на десятки миллионов гривен. Именно потому в последнее время государственные органы столько внимания уделяют решению этой проблемы.
Подобные же проблемы приходится решать государственным органам и в других странах. По словам Василия Поезда, в Германии системе WebMoney запретили работать еще четыре года назад.
Борются власти и с другими системами электронных платежей.
— Среди свежих примеров — арест в США владельца платежной системы «Либерти резерв», — добавляет представитель Миндоходов.
В то же время представители систем электронных денег, деятельность которых вызывает сомнения у государственных органов, отрицают, что работают незаконно. У них свое понимание легитимности. Например, система WebMoney подчеркивает, что ее деятельность не противоречит нормам Гражданского кодекса, где говорится о переуступке прав требования. Правда, независимые эксперты подвергают сомнению логичность такой аргументации.
— Все юридические уловки компании WebMoney не меняют сути ее деятельности, — подчеркивает координатор комитета по вопросам банковской инфраструктуры и платежных систем Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Владимир Еременко. — Она выпускает электронные деньги и обеспечивает расчеты, однако не выполняет всех требований законодательства Украины.
При этом эксперты указывают на то, что украинским следователям не так просто будет доказать преступный характер действий нелегализованных систем электронных денег. Ведь, например, главный офис компании WebMoney зарегистрирован в Лондоне. А там к инициативам украинских чиновников достаточно холодное отношение: во всем видят политику. Тогда как, по мнению Министерства доходов и сборов, речь идет об интересах украинских бюджетников и пенсионеров.