Финансовые учреждения принимают меры, чтобы граждане не снимали деньги со счетов
Массовое снятие гражданами денег со счетов заставляет банки принимать меры, чтобы задержать средства вкладчиков. Для этого банки вынуждены довольно существенно повышать доходность по вкладам.
Еще в январе, когда политический кризис в Украине уже был в самом разгаре, однако отток вкладов не был столь значительным, большинство крупных банков принимало депозиты в национальной валюте под 10—15 процентов годовых. Мелкие же банки, не пользующиеся популярностью, поднимали ставки до 17—22 процентов.
Сегодня крупные банки уже увеличили доходность депозитных вкладов до 15—22 процентов годовых. А их более мелкие коллеги могут предложить и 25—28 процентов годовых.
Кроме того, банки пытаются бороться с изъятием депозитов, которое приобрело в последнее время широкий размах. Национальный банк не стал вводить мораторий на досрочное снятие вкладов, помня о том, насколько непопулярной оказалась такая мера во время финансового кризиса 2008 года. Поэтому, чтобы задержать средства клиентов, банки придумывают собственные способы. Сразу несколько финучреждений предлагают вклады, по условиям которых ставка доходности возрастает каждый месяц. Обычно такие вклады рассчитаны на полгода. В первый месяц ставка доходности составляет 10—12 процентов годовых, а к шестому месяцу она повышается до 25—27 процентов. Таким образом, максимальную прибыль вкладчик получит только в том случае, если воздержится от досрочного изъятия вклада.
Заметно выросли и ставки по валютным вкладам. В январе депозиты в долларах крупные банки принимали под 3,0—4,5 процента годовых. Сейчас разместить американскую валюту можно намного выгоднее — под 6,0— 11,5 процента годовых. Таким образом, всего за месяц ставки по долларовым вкладам выросли в два — два с половиной раза. Естественно, чтобы получить максимальную доходность, клиент должен расстаться со своими деньгами на значительный срок — по крайней мере на 6—12 месяцев.
Вклады в евро, как правило, менее доходны, чем в долларах. В январе по таким вкладам банки предлагали от 1,5 до 3 процентов годовых. Однако в связи с последними событиями ставки выросли в несколько раз. Сегодня доход по вкладам в евро составляет от 3 до 11,5 процента годовых.
В то же время ситуация с кредитами на рынке не слишком благоприятна. В связи с уходом многих вкладчиков банки часто не имеют свободных денег для выдачи займов клиентов. Некоторые вообще объявили о прекращении кредитования до выяснения обстоятельств.
Увеличиваются, естественно, и кредитные ставки, поскольку банки стараются заложить в них растущую стоимость депозитов, а также все политические, военные (впервые за годы независимости Украины банкам приходится учитывать и такую возможность) и экономические риски. Сегодня ставки по кредитам на автомобили и недвижимость в большинстве банков находятся на уровне 18—24 процента годовых.
Намного дороже мелкие потребительские кредиты и кредиты наличными. Такие займы являются наиболее рискованными для банков, так как им довольно часто приходится сталкиваться с нежеланием заемщиков погашать долги. На сегодняшний день практически ни один банк не предлагает кредитов наличными меньше чем под 35 процентов годовых. В некоторых учреждениях такие кредиты еще дороже — 45—50 процентов годовых.