Деньги

Банковская тайна уже не тайна: кто может проверить и арестовать счета украинцев

6:27 — 12 февраля 2020 eye 7357
Сергей КУРГАН, «ФАКТЫ»

Недавние решения правительства в сфере защиты банковской тайны вызвали широкий резонанс в обществе. И простые граждане, и эксперты финансового сектора обеспокоены тем, что теперь для многих государственных органов фактически открыт доступ к банковским счетам не только компаний, но и всех граждан Украины, причем без разрешения суда. Эксперты говорят о том, что новшества могут негативно отразиться на основном факторе доверия к банкам — банковской тайне.

Напомним, что Национальный банк изменил порядок раскрытия банковской тайны, упростив эту процедуру для следственных и контролирующих органов. Отныне получить информацию без решения суда, лишь по письменному запросу, могут органы прокуратуры, Государственное бюро расследований (ГБР), Национальное антикоррупционное бюро Украины (НАБУ). Ранее такими полномочиями обладали только СБУ, Налоговая служба, Нацполиция, Антимонопольный комитет.

О том, что именно изменилось после решения Нацбанка в сфере защиты тайны вкладов и кто теперь может проверять наши счета, «ФАКТАМ» рассказала председатель адвокатского объединения KVADRA PRAVO Галина Кучуренко.

Могут проверить счета людей, получающих помощь от государства

— Какую информацию банки обязаны были предоставлять о своих клиентах до введения нового порядка?

— Надо признать, что данные о клиентах, их банковских счетах, финансово-экономическом состоянии, операциях и их объемах давно интересуют фискалов и правоохранителей. Ведь результатом получения данной информации может стать усиленный контроль, проверка счетов или даже арест средств.

Украинские банки давно обязаны отправлять сообщения в налоговую службу об открытии или закрытии счета юридического лица, физического лица-предпринимателя. Расходные операции по таким счетам проводятся исключительно после получения уведомления контролирующего органа о взятии счета на учет.

Если человек (физическое лицо) открывает либо закрывает счет, банк должен проверить, имеется ли информация о нем в Едином реестре должников. Если человек внесен в реестр, банк обязан направить в исполнительную службу сообщение об открытии (или закрытии) счета. То же касается клиентов с публичным обременением имущества.

Напомню, порядок раскрытия банковской тайны определяется ст. 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» и Правилами хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденными постановлением НБУ от 14.07.2006 года № 267. Однако Национальный банк внес изменения в данные правила, и теперь правоохранительные органы могут получить доступ к банковской тайне, в том числе физического лица, просто по письменному запросу, без получения решения суда.

— Кто и в каких случаях теперь получил доступ к счетам граждан?

— К информации в отношении физических лиц доступ без решения суда могут получить:

«Банки сами принимают решение согласиться или отказаться предоставлять информацию о клиентах»

— А кто и какую информацию сможет получить о финансовом состоянии предпринимателей?

— Информацию, составляющую банковскую тайну, относительно физических лиц — предпринимателей и юридических лиц без решения суда могут получить:

— В каком объеме банки теперь обязаны предоставлять информацию?

— Банки обязаны «по делам о выявлении необоснованных активов и для сбора доказательств их необоснованности» не просто сообщать о наличии счетов, но и предоставлять полную выписку с указанием движения средств по счету не только конкретного гражданина или компании, но и их контрагентов. Однако банки имеют право отказывать в случае ненадлежащего оформления запроса от соответствующих органов. Таким образом банки сами принимают решение согласиться или отказаться предоставлять информацию о клиентах. И в данном случае, кроме норм закона, действует субъективный фактор и «привилегии» для отдельных клиентов.

— Может ли клиент банка подать в суд за раскрытие информации о его финансовых операциях?

— Если клиент не согласен с фактом раскрытия банковской тайны, то такие действия нужно обжаловать в суде. Доказательства, полученные налоговыми или правоохранительными органами с нарушением установленного порядка, можно признать ненадлежащими. Поэтому, в таких случаях нужно обращается за правовой помощью, — подытожила Галина Кучуренко.

Стоит напомнить, что с 28 апреля 2020 года вступят в силу нормы Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Согласно закону, субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто обязан докладывать обо всех операциях свыше определенной суммы, стало больше — среди них теперь и частные бухгалтеры.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»