Если владелец квартиры сдает ее в аренду, при заключении договора страхования он обязан уведомить об этом страховую компанию Страхование недвижимости, как утверждают специалисты, в отличие, скажем, от автострахования, пока не слишком популярно в Украине. Хотя, казалось бы, крыша над головой — это наиболее ценное имущество, которым владеет большинство из нас! Для многих лишиться квартиры — значит, лишиться всего. Впрочем, времена меняются — и в страховые компании приходит все больше желающих застраховать квартиру или дачу. На что при этом необходимо обращать внимание, мы попросили рассказать начальника управления массовых видов страхования страховой компании «ПРОВИДНА» Елену Волошко.
- Елена Ивановна, и все-таки недвижимость потому и недвижимость, что с ней вряд ли что-то случится!
- Конечно, квартира — не автомобиль. Но я всегда в таких случаях вспоминаю одну историю. Мои знакомые купили квартиру в доме постройки еще сталинских времен. Жильцы дома — обеспеченные люди. У всех шикарные ремонты, у одних в квартире даже сауна! Именно она и стала причиной пожара, в результате которого дом сгорел дотла, как деревянный сарайчик. В конце концов мои знакомые остались без квартиры. А если бы она была застрахована!..
- Сколько стоит сейчас застраховать квартиру?
- Все зависит от условий страхования. Но стоит отметить, что за последние несколько лет тарифы по страхованию имущества существенно снизились. Кроме того, упростилась процедура заключения договора страхования, появились доступные стандартные программы. Например, «ПРОВИДНА» предлагает три стандартных продукта по страхованию квартиры или дома. Наиболее простой — «Эконом». Он подойдет для тех, кто хочет застраховать конструкцию квартиры, то есть, грубо говоря, саму коробку вместе с отделкой (ремонтом). Для заключения договора по этой программе не требуются ни осмотр недвижимости, ни заявление клиента. Необходим только паспорт. В данном случае страховой тариф составит 0,5-0,8 процента от оценочной стоимости квартиры.
Если же, кроме недвижимости, вы хотите застраховать еще и имущество, находящееся в квартире, тогда лучше всего подойдет продукт «Классика». Здесь уже рекомендуется оценка имущества. Это делается для более точного определения как степени риска, так и страховой суммы, что может уменьшить размер страхового тарифа. При условии страхования от всех рисков тариф по данной программе составит 0,3-0,4 процента от оценочной стоимости квартиры. А для самых требовательных клиентов существует программа «Престиж», по условиям которой предоставляются более широкие возможности. Так, можно застраховать только отделку квартиры или индивидуально выбрать риски: к примеру, исключительно затопление. Также можно при соблюдении определенных условий застраховать предметы антиквариата, эксклюзивные ювелирные изделия, художественные полотна…
- На что нужно обращать внимание желающим застраховать свое недвижимое имущество?
- Главный совет, который касается всех видов страхования, — внимательно читайте условия договора. Скажем, большинство компаний указывает, что компенсация при затоплении вашей квартиры выплачивается лишь в случае, если это произошло в результате аварии водопроводной системы. А если вас залил сосед сверху? Или виной всему не прорванная труба, а просто незакрученный вовремя кран? Но так поступают не все компании. «ПРОВИДНА» в таких случаях возмещает ущерб. Единственное ограничение — если залитие квартиры связано с какими-то конструктивными нарушениями внутри здания. К примеру, производилась незаконная перепланировка квартиры, перекладка труб. Можно привести и другие примеры. Многие компании не выплачивают ущерб от пожара, если к возгоранию привело замыкание проводки. У нас таких ограничений в договорах нет.
- Мои знакомые, которые сдают свою квартиру разным людям, тоже собрались страховаться. Говорят: застрахуем — а квартиранты пусть хоть костры разводят!
- Они заблуждаются. Застраховать квартиру может как собственник жилья, так и квартиросъемщик, но лишь в случае, если между ними заключен договор аренды, в котором говорится, что арендатор несет ответственность за сохранность жилья. Если же собственник квартиры просто-напросто пустил к себе чужих людей и скрыл это от страховой компании, то ему вообще вправе отказать в страховой выплате. Многие ведь ошибочно полагают, мол, застраховали сдаваемую квартиру — и полностью себя обезопасили. Как вы говорите, пусть квартиранты хоть костры разводят — страховщик все равно заплатит. Нет, так не бывает. Страхователь обязательно должен быть заинтересованным в сохранности имущества. Страхование не заменяет меры, которые вы предпринимаете по защите своей квартиры, а дополняет их.
- А если заключен договор аренды?
- В любом случае, если квартира сдается, это повышает стоимость полиса на 5-20 процентов.
- Слышал, сейчас предлагают страховать еще и «гражданскую ответственность перед соседями».
- Многие компании пытаются сделать это дополнением к страхованию имущества. У нас такой вид страхования уже включен в стандартные страховые продукты. На мой взгляд, это естественно, ведь прорыв трубы в вашей квартире чреват затоплением нескольких соседей снизу, а случается, и всего стояка. Лимит покрытия по гражданской ответственности перед третьими лицами в зависимости от продукта колеблется от 5 тысяч до 500 тысяч гривен. Франшиза (то есть сумма, которую вы в любом случае возмещаете из своего кармана) — ноль. Тарифы могут составлять от 0,2 до 1 процента от страховой суммы в зависимости от размера ответственности и покрываемых рисков.
- Сейчас время отпусков, и многие хотели бы застраховать квартиру, к примеру, только на месяц.
- Да, услуга краткосрочного страхования существует. Причем в этом случае вы можете застраховать несколько рисков на выбор: например, только «пожар и кража» или «пожар и затопление».
В рубрике «Азбука страхования» мы постараемся ответить на максимальное количество ваших вопросов, касающихся различных аспектов страхования. Кроме того, получить бесплатную консультацию читатели «ФАКТОВ» смогут по телефону горячей линии: 8-800-301-0-301.