Чимало українців уже стикалися із запитами від банків на перевірку джерел походження наявних коштів на картці, а комусь у результаті таких перевірок навіть заблокували рахунок. Якщо сума ваших місячних переказів перевищує ліміт — 400 тисяч гривень, то це точно зацікавить банк. Що банку нецікаво, так це перекази до 30 тисяч грн на місяць обороту на карті, пояснює адвокат Олександр Головченко.
«Перевіряють перекази від 30 тисяч до 400 тисяч грн у декількох випадках, — зазначає адвокат. - Це значна кількість переказів — десятки та сотні операцій; збільшення вдвічі обороту на карті; зняття понад половини коштів з картки; скарга банку від особи, що переказала вам кошти.
За результатами перевірки можливо два сценарії. Банк самостійно з’ясував необхідні дані від клієнта і вирішив, що все гаразд, і продовжує співпрацю. Банк призупинив роботу з клієнтом та проінформував про це Держфінмоніторинг. Водночас другий варіант приймає всі заяви, а таких може бути до мільйона, але реагує тільки на найважливіші з них, які приблизно складають 10% від усіх. Тому фінансовий контроль дійсно існує та щороку стає більш ефективним. Але правоохоронні органи вами гарантовано зацікавляться, лише якщо ваші фінансові операції не просто трішки підозрілі, а носять винятковий і масовий характер".
Аби пройти фінмоніторинг, додає адвокат, потрібно довести банку всього два факти.
«Ви провадите законну діяльність. Ви сплатили або звільнені від сплати податків, — роз'яснює юрист. — Відповідно доказами законності отриманих вами коштів, наприклад, можуть слугувати: довідка про доходи з роботи; митна декларація; документи, що підтверджують отримання грошових компенсацій, виплат, матеріального забезпечення; копії документів, що підтверджують отримання спадщини.
Не затягуйте та не ігноруйте банківські запити щодо перевірки рахунку, а своєчасно контактуйте з банком, надаючи необхідну інформацію про ваші платежі. Разом з тим, будьте обачні, бо в Україні дуже багато шахрайства в банківському секторі економіки, яке націлене на ваші заощадження".