Одалживая деньги, человек обычно искренне верит, что сегодня сможет купить то, о чем мечтает, а завтра вернет долг. Однако желания не всегда совпадают с возможностями. Порой старые друзья или родственники ссорятся или даже судятся из-за долгов. А ведь, чтобы избежать недоразумений, нужно просто знать, как правильно одолжить или дать взаймы деньги. Об этом мы попросили рассказать доцента, кандидата юридических наук Владимира Рыжего.
-- Предусмотрен ли действующим законодательством механизм оформления долговых соглашений?
-- Существуют две формы заключения подобных соглашений -- устная и письменная. По Гражданскому кодексу, который был принят еще в советские времена, договор о ссуде на сумму, превышающую 50 карбованцев, должен быть заключен в письменной форме. Получается явное несоответствие закона и реалий нашей жизни. Во-первых, сейчас в стране вообще не существует такая денежная единица. А во-вторых, даже если перевести старые карбованцы в гривни по курсу их обмена, получится, что 50 карбованцев -- это 0,05 копейки.
Тем не менее, если человек придет в суд и заявит, что сосед под честное слово одолжил у него 10 грн. и не возвращает, то суд даже не примет такое заявление к рассмотрению.
Стоит также отметить, что, согласно 376 статье Гражданского кодекса, должник вправе отрицать существование договора займа, если он не заключен в письменном виде. Человек имеет право сказать, что вообще не получал деньги, или занял, но не в таком количестве. Он также может отказаться платить, просто сославшись на безденежье. Однако если договор заключен письменно, то о подобных претензиях не может быть и речи, даже при наличии свидетелей.
-- Чем они отличаются?
-- Расписка -- это односторонний документ. Человек, берущий ссуду, указывает в расписке сумму, которую одалживает, срок возврата и расписывается. При этом заимодатель свою подпись не ставит. Кроме того, законом не предусмотрено присутствие свидетелей или нотариальное заверение расписки, хотя она может быть основанием для судебного иска.
Договор подписывают обе стороны. Составляя его, необходимо предусмотреть практически все нюансы. Например, сроки и условия возврата денег (частями), наличие пени за каждый просроченный день (ее размер определяет кредитор). В договоре можно написать, что на момент возврата денег сумма будет изменена в соответствии с коэффициентом инфляции. Кстати, согласно новой редакции ст. 214 ГК, при решении проблемы через суд, заимодатель имеет полное право, кроме основного долга, потребовать взыскания с должника инфляционного начисления. Уровень инфляции ежемесячно сообщает Госкомстат.
Правда, за нотариальное заверение необходимо уплатить госпошлину в размере 5% суммы договора. Если речь, к примеру, идет о 100 тысячах гривен, то пошлина составит 5 тысяч -- деньги немалые. Но, экономя на уплате госпошлины, человек может потерять все. Нотариальное заверение защищает кредитора.
-- Каким образом?
-- Если должник не вернул деньги к указанному в договоре сроку, кредитор может обратиться за помощью к нотариусу. Если выдвигаемые претензии обоснованы, нотариус накладывает на договор так называемую исполнительную надпись. На ее основании кредитор с помощью государственной исполнительной службы взыскивает эти деньги. Заметьте, без суда.
-- А как должник, вернувший деньги в срок, может обезопасить себя от подобных обвинений?
-- Возвращая долг, необходимо потребовать от кредитора расписку, подтверждающую, что он деньги получил и претензий не имеет. Кстати, если долговое обязательство оформлялось без нотариального заверения, то должнику после возвращения денег стоит забрать у кредитора оригинал документа и уничтожить его.
-- Как быть кредитору, если в документе не указан срок возврата долга?
-- Такое бывает крайне редко. Но по закону он может потребовать возврата денег или имущества в любое время, а в случае отказа -- обратиться в суд.
-- Не секрет, что для некоторых людей предоставление кредитов под проценты стало бизнесом. Насколько это законно?
-- Законом это запрещено. Давать деньги под проценты могут только банки или кредитно-финансовые организации, имеющие специальные лицензии.
-- Насколько мне известно, люди в основном одалживают иностранную валюту, чаще всего доллары. Можно ли это делать и как правильно оформлять?
-- Дело в том, что до сих пор в Уголовном кодексе есть пресловутая восьмидесятая статья об ответственности за валютные операции. То есть юридически оборот валюты без специального разрешения запрещен, а фактически доллар свободно ходит в стране.
Очень часто люди используют такой термин, как «у. е. », (условные единицы) подразумевая под ним доллар США. Однако нет ни одного нормативного или законодательного документа, разъясняющего, что это такое. Поэтому, если в долговой расписке или договоре будет указана сумма в у. е. , суд может даже не принять такое дело к рассмотрению.
Поэтому в документах сумму нужно писать в национальной валюте, но при этом можно конкретно указать, что по курсу НБУ на данный момент это составляет столько то долларов США. Такая формулировка будет правильной.
-- Как, по вашему мнению, лучше всего оформить заем?
-- Во-первых, я советую заверить его у нотариуса. Кроме того, параллельно с заключением договора о займе желательно на эту сумму оформить договор залога. Чаще всего в качестве залога используют квартиры, автомобили, оргтехнику, другое ликвидное имущество или ценные бумаги. Затем нотариус накладывает запрет на отчуждение имущества, находящегося в залоге, который снимется только после возвращения долга.
-- Но ведь за оформление договора залога, наверное, тоже нужно немало заплатить.
-- Плата за оформление такого договора составляет всего 0,1% стоимости заложенного имущества. Зато если должник не вернул деньги в срок, то на основании нотариально заверенных документов заложенное имущество выставляется на торги. Вырученные деньги возвращаются заимодателю.
-- А если заложенное имущество, по объективным причинам, пришлось продать дешевле, чем оно было оценено в договоре?
-- В этом случае кредитор может подать в суд и обратить взыскание на любое имущество, находящееся в собственности должника.