Уходящий год стал поистине рекордным по числу стартовавших государственных программ удешевления жилья для населения, объединенных одним названием — «Доступное жилье». Правительство и парламент настойчиво убеждали людей в необходимости срочно брать займы и покупать квартиры в тех домах, на которые им укажут, а государство, дескать, обеспечит выгодные условия кредитования. Однако по результатам года оказалось, что люди не очень-то доверяют государству, а представители власти не особо стремятся выполнять свои обещания.
Напомним, что государственная программа «Удешевление стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий», которую чаще всего называют просто «Доступное жилье», стартовала в начале мая нынешнего года. Суть программы в том, что граждане и семьи, отвечающие определенным критериям, могут получить ипотечный кредит под 16 процентов годовых. При этом погашение 13 процентов берет на себя государство. Таким образом, заемщик как бы получает ипотечную ссуду лишь под 3 процента годовых. Но, к сожалению, на самом деле все не так уж просто.
Изначально участвовать в программе «Доступное жилье» могли только те, кто стоит на квартирной очереди. Однако уже к началу июня в правительстве поняли, что привлечь очередников не удастся. Ведь стать на квартучет могут лишь семьи, у которых на каждого члена приходится не более 7,5 метра жилплощади. А это в основном люди малообеспеченные, и денег даже на льготный кредит у них нет.
Поэтому правительство внесло довольно существенные изменения в Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Прежде всего был расширен круг претендентов на льготную ипотеку. Стать участниками программы теперь могут и те, кто не стоит на квартирной очереди. Правда, право на первоочередное получение кредита все равно осталось за включенными в список. Кроме того, к людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, теперь относятся граждане, которые обеспечены жилой площадью, не превышающей 9 квадратных метров на члена семьи, а также проживающие в общежитии.
Следующим новшеством стало увеличение верхней границы дохода претендентов. Если первоначально среднемесячный доход заемщика и членов его семьи не должен был превышать пятикратного размера средней зарплаты в конкретном регионе, то позже сумма была увеличена вдвое, до десяти среднемесячных зарплат.
Но и после этих мер не возросло количество претендентов на льготные займы. Тогда в Кабмине решили, что ежемесячный платеж по кредиту может составлять не 40 процентов совокупного среднемесячного дохода семьи, как было раньше, а уже половину. Сумма частичной компенсации в ежемесячный платеж не включается. При этом сумма, остающаяся после всех ежемесячных выплат по кредитному договору, должна быть не менее одного прожиточного минимума на заемщика и каждого члена его семьи, на которого рассчитывалась частичная компенсация процентов.
Кроме того, банкам разрешили уменьшать первоначальный взнос по кредиту с 25 процентов стоимости квартиры до 10 процентов. Но лишь в том случае, если заемщик готов предоставить дополнительный залог. В качестве такового теперь может выступать имущество не только заемщика, но и его поручителей. Более того, поручителем имеет право стать любой человек. Изначально договор поручительства заключал лишь дееспособный член семьи, проживающий вместе с заемщиком.
Также правительство упразднило верхнюю границу доходов заемщика и членов его семьи, а также отменило ежегодную подачу плательщиком по кредиту декларации о доходах. Напомним, что раньше в программе льготного кредитования могли участвовать только семьи, зарабатывающие не более 25 тысяч гривен в месяц.
Согласно внесенным изменениям, нормативная площадь жилья до 1 января 2013 года определяется исходя из расчета 40 квадратных метров общей площади на одинокого гражданина или семью из двух человек и 18 квадратных метров на каждого следующего члена семьи, но не более 76 квадратных метров, а для индивидуальных жилых домов не более 94 квадратных метров. Ранее верхняя граница площади, на которую полагалась льгота по кредиту, составляла 58 квадратных метров. Следует отметить, что государственная помощь предоставляется только в рамках нормативной площади. Если приобретаемая квартира больше, то за «лишние» метры заемщик платит самостоятельно и в полном объеме.
Вышеперечисленные новшества сдвинули программу с мертвой точки, так как в ней могли участвовать и довольно состоятельные граждане. Кроме того, после принятия соответствующего закона в государственном бюджете на 2012 год появился миллиард гривен на программу «Доступное жилье».
Несмотря на широкую рекламную кампанию, выделение бюджетных средств и даже принятие закона, якобы гарантирующего финансирование программ по удешевлению жилья, люди весьма неохотно соглашаются сотрудничать с государством. По мнению экспертов, это связано с тем, что, несмотря на заверения чиновников, фактически человек заключает кредитный договор с банком, причем государственным, а держава берет на себя частичное возмещение заемщику процентных ставок. Но если вдруг бюджетное финансирование прекратится, человек все равно обязан будет погашать кредит, причем по полной ставке.
О недоверии населения к инициативам государства говорят цифры. Как заявил министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины Анатолий Близнюк, по состоянию на 23 октября 2012 года в рамках программы, предусматривающей компенсацию государством части процентной ставки по ипотеке, было профинансировано 764 кредита на общую сумму 179 миллионов 30 тысяч гривен, в том числе в Киеве — 178 кредитов на 59 миллионов 500 тысяч гривен. Позднее в министерстве сообщили, что 28 ноября был заключен тысячный договор, без указания общей суммы финансирования.
Весьма любопытно, что в начале декабря парламент внес изменения в госбюджет на нынешний год, существенно сократив финансирование программы «Доступное жилье». Как сообщил заместитель министра финансов Украины Анатолий Мярковский, за счет снижения на 350 миллионов гривен финансирования программы удешевления ипотечных кредитов будут увеличены дотации местным бюджетам.
Между тем еще в конце ноября чиновники обещали: в 2013 году все жилищные программы будут профинансированы в полном объеме. В частности, Анатолий Близнюк уверял, что в государственном бюджете заложат миллиард гривен на «Доступное жилье». По словам министра, этот вопрос был решен на самом высоком уровне. Кроме того, внесены изменения в бюджетный кодекс, а финансирование льготной программы — теперь защищенная статья бюджета. То есть деньги будут в любом случае.
Более того, по словам Анатолия Близнюка, чтобы развеять все сомнения, в Кабмине даже хотят принять специальное постановление. Суть документа в том, что, если человек свои 13 процентов из бюджета не получает, предъявлять претензии банк сможет исключительно государству, а вовсе не заемщику, который взял кредит на 15 лет. Правда, когда такое постановление будет принято, неизвестно.
— Государство гарантирует продолжение этих программ, поэтому мы предлагаем людям: пользуйтесь, идите оформляйте и получайте свои квартиры, — подытожил Анатолий Близнюк.
Однако уже в начале декабря стало ясно, что обещания чиновников, мягко говоря, не соответствуют действительности. Как оказалось, в законе о госбюджете на 2013 год, молниеносно и без обсуждения принятом Верховной Радой, на финансирование государственных жилищных программ выделено гораздо меньше, чем обещали чиновники.
Хотя справедливости ради стоит отметить: нормы подписанного Президентом в июле Закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты о содействии ипотечному кредитованию» формально соблюдены. Напомним, этот документ принимался парламентом с целью убедить потенциальных заемщиков в том, что государство о них впоследствии не забудет и не оставит людей один на один с банками. В частности, согласно закону в бюджете на 2013 год и последующие годы должны предусматриваться расходы на компенсацию процентов, уплачиваемых банкам или другим финансовым учреждениям по кредитам, полученным гражданами на строительство, реконструкцию или приобретение жилья. Правда, о конкретных суммах в документе речь не идет, хотя чиновники и заявляли, что бюджетное финансирование не может быть меньше прошлогоднего, то есть миллиарда гривен. Посмотрим, что же получилось на самом деле.
Как сообщила пресс-служба Министерства финансов, Законом «О государственном бюджете Украины на 2013 год» для Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства предусмотрены бюджетные ассигнования по программе «Предоставление государственной поддержки для строительства (приобретения) доступного жилья» в размере 50 миллионов гривен.
Кроме того, на финансирование программы «Удешевление стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий» этому же министерству выделено 300 миллионов гривен.
В целях обеспечения жильем молодежи по программе «Частичная компенсация процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья» государство намерено потратить в следующем году 111 миллионов гривен. Также на программу «Предоставление льготного долгосрочного государственного кредита молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья» будет выделено 80 миллионов гривен. Еще 40 миллионов гривен получит Государственное специализированное финансовое учреждение «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству».
Таким образом, в 2013 году на финансирование всех льготных программ по обеспечению населения жильем выделят 581 миллион гривен. Выходит, ни о каком миллиарде на программу «Доступное жилье» даже речи не идет.
Кстати, многие эксперты считают, что на создание условий для приобретения недвижимости нужно гораздо больше денег. Как заявил председатель наблюдательного совета ассоциации «Всеукраинский союз производителей строительных материалов и изделий» Иван Салий, государство должно ежегодно выделять от 10 до 25 миллиардов гривен на уже существующие государственные программы, призванные стимулировать строительство и покупку нового жилья. Именно такие цифры опубликовал Институт стратегических исследований.