Известный банкир рассказал о том, чего ожидать украинским вкладчикам в этом году, в какой валюте лучше хранить свои сбережения и в каких пределах может измениться курс гривни
По данным Национального банка Украины, вклады населения в банках продолжают увеличиваться. Эксперты утверждают, что депозиты для среднестатистического украинца — сейчас едва ли не единственная возможность защитить сбережения от инфляции и получить дополнительный доход. Глава одного из крупнейших украинских банков Дмитрий Зинков рассказал о том, что сейчас больше всего волнует вкладчиков.
— Дмитрий Владимирович, насколько надежна наша банковская система?
— Начну с того, что в прошлом году впервые с 2009 года украинские банки показали прибыль порядка 5 миллиардов гривен. Это наглядное свидетельство того, что банковской системе Украины удалось в полной мере справиться с последствиями кризиса. Банки сформировали резервы, обеспечив необходимый запас прочности и тем самым надежно защитив денежные средства вкладчиков. Важную роль в этом процессе сыграло и сохранение стабильного курса национальной валюты. По данным НБУ, объем депозитов, доверенных банкам в прошлом году не предприятиями, а обычными людьми, вырос более чем на 51 миллиард гривен. Это говорит, в первую очередь, о восстановлении доверия к банкам. А доверие клиентов — это, согласитесь, необходимая составляющая стабильности и надежности. К примеру, депозитный портфель нашего банка увеличился почти на 800 миллионов гривен.
— Период негатива остался позади?
— Период негатива уже преодолен. Нынешние вклады- это средства людей, которые понимают, что банк «Надра» пережил кризис, вернулся к нормальной работе, у него теперь новый акционер — очень крупная финансово-промышленная группа. Чтобы закрыть этот вопрос, хочу напомнить, что все «докризисные» вклады были выплачены банком до копейки! К сожалению, возвращали долго, что вызывало понятное беспокойство. Но в итоге вкладчики получили все- и сами вклады, и проценты. По подсчетам, на начало года объем нашего общего депозитного портфеля составил 5 миллиардов гривен — разве это не признак доверия? Банк рассчитался по всем обязательствам и активно продолжает развиваться. Мы сейчас вкладываем значительные средства в развитие информационных технологий, чтобы улучшить качество обслуживания наших клиентов, иметь возможность давать им лучшее на рынке. Вот уже совсем скоро мы предложим удобную услугу интернет-банкинга. Наша стратегическая цель — стать банком для семьи, то есть предлагать удобные и понятные банковские продукты, которые бы позволяли оптимизировать ваш семейный бюджет и учитывали индивидуальные потребности всех членов семьи.
— Мне кажется, проблема большинства украинцев — где взять деньги. А как ими распорядиться, они знают сами.
— Не могу согласиться. Тратить может каждый, а грамотно пользоваться своими деньгами так, чтобы они приносили доход, нужно еще учиться. Вот, к примеру, пенсионер хочет знать, как лучше накопить денег на подарок внукам к празднику, чтобы еще и доход получить от своих сбережений. Молодая семья откладывает средства на квартиру и при этом хотела бы получить возможность воспользоваться частью из них, если будущим летом решит поехать за границу. В любой из таких ситуаций понадобится помощь профессионального финансового консультанта. Я уверен, что люди, которые приходят в отделение банка, хотят видеть в банковских сотрудниках прежде всего готовность и умение выслушать, понять и помочь. Это даже важнее, чем технологические новации, которые, безусловно, также необходимы.
— С начала года ставки по депозитам начали снижение. По валютным вкладам они спустились на минимальный за последние годы уровень. Что дальше?
— Процесс снижения ставок, думаю, продолжится. Для банков вопрос привлечения средств уже не так актуален. Важнее- как их разместить, ведь рынок надежных заемщиков невелик. Особенно это касается валютных средств, так как население может брать кредиты только в гривнях. Однако ставки снижаются не всегда и не везде. К примеру, мы решили продолжить акционное предновогоднее предложение по валютным вкладам со ставкой
11 процентов годовых на 6, 9 и 12 месяцев, вследствие чего имеем возможность направить привлеченные депозиты в валюте на кредитование юридических лиц. В любом случае ставки по депозитам в украинских банках будут оставаться достаточно высокими, а значит, интересными для клиентов, и давать им возможность не только уберечь деньги от инфляции, но и заработать. Чего не происходит, если деньги лежат под матрасом.
— До кризиса банки активно занимались благотворительностью, сейчас о ней почти не слышно. Нет лишних средств?
— Мне трудно говорить обо всех, но банк «Надра» никогда не прекращал активную благотворительную деятельность. В 2005 году банком был создан Всеукраинский благотворительный фонд «Дитячий світ», и все это время мы активно участвуем в благотворительных проектах. Так, в прошлом году ВБФ «Дитячий світ» провел свыше 30 масштабных акций и предоставил благотворительную помощь на сумму 1,5 миллиона гривен. Мы передали более 250 комплектов мебели, оргтехники и другой продукции организациям, которые помогают социально незащищенным слоям населения — в первую очередь, детям и инвалидам. В детские больницы и интернаты отправили продукты питания на сумму свыше 600 тысяч гривен. А совсем недавно, в январе-феврале, в рамках благотворительной программы «Подаруй радість дітям!» сотрудники банка «Надра» совместно с фондом «Дитячий світ» собрали и передали подарки для более чем четырех тысяч детей в 26 интернатах и детских домах по всей Украине, а также провели для них интересные обучающие тренинги и игровые программы.
— Сейчас многие банки предлагают для пенсионеров повышенные ставки по депозитам.
— Я считаю, это абсолютно верно. Это одно из важных направлений социальной ответственности, которую должны нести все предприятия. Мы выпускаем бесплатные карты для пенсионеров и других слабо социально защищенных категорий граждан.
Мы с пониманием относимся к потребностям и задачам людей, вышедших на пенсию. Специально для них банк «Надра» предлагает пакет услуг «Турбота», который позволяет быстро и удобно получать пенсию в любое удобное время в ближайшем отделении банка, а также предоставляет комплекс всех необходимых банковских услуг на льготных условиях. Пенсионеры в наших отделениях могут оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а на остаток на карточке банк начисляет им 10 процентов. Кроме того, для этой категории клиентов мы предлагаем дополнительные преимущества, такие как выгодные условия обслуживания и дополнительные бонусы (надбавки). К тому же все клиенты, открывшие депозит в рамках программы «Турбота», получают 50 гривен в подарок ко дню рождения.
— В сентябре прошлого года вы спрогнозировали, что курс гривни к доллару не опустится ниже 8,5. Вы сказали: «Клиенты, которые умеют считать, доллары не скупают». Хотя эксперты наперебой говорили о курсе в 9, 10 и даже 12 гривен за доллар. Каков ваш прогноз сейчас? Какую стратегию выбрать вкладчикам?
— Паническое ожидание девальвации гривни происходит неоднократно в течение года. В Украине нет на сегодняшний день цивилизованного валютного рынка, потому что наши люди продолжают играть в «куплю дешевле — продам дороже». Но заработать на колебаниях курса (если речь не идет о сотнях тысяч долларов) нереально. Гораздо надежнее разместить средства на депозите. А чтобы минимизировать риски, лучше держать свои сбережения в разных валютах: долларах, евро и гривнях.
— И все-таки ваш прогноз?
— В Госбюджете на 2013 год средний курс доллара заложен на уровне 8,4. Это говорит о том, что незначительное изменение курса возможно, но именно — незначительное. Кстати, для тех, кто переживает по поводу валютного курса, банки предлагают специальные вклады, которые позволяют иметь постоянный доступ к своим деньгам — снимать и пополнять вклады, увеличивать и уменьшать суммы на счете в любое время и в любых объемах. В нашем банке этот счет называется «Безлимитный»: ставка на остаток средств по нему — 19 процентов.
— Многие люди привыкли копить валюту, так как крупные покупки — машины, квартиры — у нас традиционно осуществляются за доллары.
— Как известно, НБУ собирается ограничить расчеты наличными. Следовательно, сделки придется проводить через банк, а значит, вашу валюту, перед тем как положить ее на счет продавца, вы все равно будете вынуждены поменять на гривни.
— А в чем храните сбережения вы?
— Я считаю, что лучше всего сбалансировать сбережения в нескольких валютах, включая гривню. Это дает комбинацию: доходность по гривневым депозитам и стабильность в иностранной валюте. Естественно, люди, выезжающие за границу — на отдых, в командировки, на лечение, в деловые поездки, — формируют какой-то валютный резерв, и это, наверное, разумно. Но я вам скажу, что, имея в кармане пластиковую карту с нашей украинской гривней, сейчас можно спокойно решить почти все денежные вопросы практически в любой точке мира.