Поданный президентом и принятый на прошлой неделе Верховной Радой закон радикально меняет отношения общества с собственниками банков
Банкротства банков стали обычным делом в Украине. Их и раньше было немало, но за последний год НБУ, взявшись очистить систему от ненадежных учреждений, объявили неплатежеспособными несколько десятков банков. Во все эти банки Фонд гарантирования вкладов физических лиц ввел временные администрации и постепенно выводит их с рынка.
При этом чаще всего оказывается, что в лопнувших банках практически нет активов, которые позволяли бы рассчитаться с вкладчиками. Поэтому возмещения выплачиваются из средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Основная причина столь плачевного состояния банковской системы заключается в том, что хозяева банков по закону, как это ни странно, не несут никакой ответственности за исчезновение средств своих клиентов. То есть люди, которые украли деньги вкладчиков, выведя их на офшорные счета далеких островов, а затем покинули банк-банкрот, предоставив государству самому разбираться с толпами возмущенных граждан, абсолютно спокойно чувствуют себя в Украине и даже зачастую основывают новые банки, чтобы там повторить те же схемы.
Поэтому поданный президентом и принятый на прошлой неделе Верховой Радой Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц» с полным правом можно назвать революционным, поскольку он радикально меняет отношения общества с владельцами банков. После того как этот закон вступит в силу, они станут ответственными за свои действия, которые привели к разорению банков, и за убытки, причиненные по их вине клиентам.
По словам директора департамента регистрационных вопросов и лицензирования Национального банка Леонида Антоненко, необходимость принятия законопроекта продиктована существованием в законодательстве пробелов, позволяющих связанным с банком лицам избегать ответственности за нанесение финучреждению убытков и доведение его до неплатежеспособности. Речь идет прежде всего о теневых владельцах банков, которые, используя несовершенные законы, скрываются от банковского надзора за офшорными компаниями, трастовыми и другими инструментами деперсонификации собственности, а иногда прибегают к использованию подставных лиц, оформляя на них вместо себя владение акциями в банках.
Действительно, одна из основных особенностей украинской банковской системы заключается в том, что очень часто реальные владельцы банков не афишируют себя. Обычно официальными акционерами числятся некие фирмы, расположенные на Кипре или в других офшорах. Этими фирмами, в свою очередь, владеют другие компании, теми — третьи, и так далее. Часто цепочка настолько длинна, что разглядеть на ее конце настоящего владельца довольно сложно.
Закон решает данную проблему, вводя понятие «конечного бенефициарного владельца». Определение это длинное и трудночитаемое, поэтому здесь мы его не приводим. Однако сводится оно к тому, что владельцами банка считаются все лица, которые получают от него выгоду и участвуют в управлении, независимо от количества офшорных «прокладок» между ними и банком.
Согласно закону, в случае нарушения банковского законодательства или совершения рискованных операций, угрожающих интересам вкладчиков, владельцы и руководители банков могут быть оштрафованы на сумму от ста до тысячи не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (от 1700 до 17 тысяч гривен).
А в случае, если подобные действия привели к тому, что банк был отнесен к категории неплатежеспособных, штраф будет больше — от пяти тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов (от 85 тысяч до 170 тысяч гривен).
Соответствующие изменения внесены в Кодекс об административных правонарушениях. Однако при доведении банка до неплатежеспособности его руководителей и владельцев может ждать и уголовная ответственность. Если будет доказано, что эти лица, исходя из мотивов личной заинтересованности, довели банк до банкротства, нанеся большой материальный ущерб клиентам банка или государству, то их ждет лишение или ограничение свободы на срок от одного до пяти лет и запрет заниматься определенными видами деятельности на срок до трех лет. Крупным считается ущерб, превышающий десять тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан (170 тысяч гривен).
И, наконец, самая главная для клиентов банков статья нового закона гласит, что Фонд гарантирования вкладов граждан имеет право обратиться к руководителям и владельцам банка, по вине которых он признан неплатежеспособным, с требованием возместить убытки, причиненные ими клиентам. Такое требование фонд может предъявить в том случае, если оценочная стоимость лопнувшего банка окажется ниже, чем общая сумма претензий к нему со стороны кредиторов.
При отказе указанных лиц добровольно вернуть долги вкладчикам и другим клиентам банка фонд получил право обратиться в суд с требованием конфисковать у руководителей и владельцев имущество для удовлетворения всех кредиторов. При этом закон устанавливает, что данные лица отвечают за убытки банка и затраты, связанные с его выведением с рынка, всем своим имуществом.
Еще одна существенная новация: закон запрещает любые нерыночные соглашения между банком и связанными с ним лицами (владельцами, руководителями, контролерами, сотрудниками родственных предприятий и так далее). То есть теперь эти люди не смогут:
В соответствии с законом, все подобные сделки считаются ничтожными с момента их заключения.
Что особенно важно: владельцев банков и связанных с банками лиц отныне будут искать не после того, как финучреждение уже обанкротилось. В течение двух месяцев с момента вступления закона в силу все банки обязаны подать в НБУ списки этих лиц. Таким образом, в случае возникновения каких-то проблем с банком Фонд гарантирования вкладов и правоохранительные органы будут точно знать, с кого требовать возмещения нанесенных вкладчикам убытков.
Закон о повышении ответственности владельцев банков вступит в силу сразу после того, как его подпишет президент. Петр Порошенко обещал с этим не медлить.
— Благодарен депутатам, которые поддержали мой законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц». Отвечать перед вкладчиками эти лица будут всем своим имуществом: «заводами, газетами и пароходами». Как только закон поступит ко мне, подпишу его немедленно, — написал президент Петр Порошенко на своей страничке в социальной сети «Фейсбук».