Полисы ОСАГО — одинаковы у всех компаний, а договора страхования машин КАСКО — уникальны. Не просто найти КАСКО с бонусами, выгодными клиенту, и без опций, за которые бессмысленно платить. С правильно подобранным КАСКО водить машину приятней и жизнь становиться спокойней.
При выборе КАСКО владельцу транспорта практично быть эгоистом. Программы страхования конкурирующих компаний схожи по условиям и стоимости. Порой только 1, 2 или 3 полезных бонуса выделяют одно КАСКО на фоне остальных. Водителю стоит оценить, какие бонусы ему нужны, а какие — оплачивать нерезонно.
Получение выплаты без справок. Компании начали привлекать клиентов тем, что упростили получение страховых компенсаций. Теперь клиентам не обязательно получать справку в полиции или компетентных органах. Больше не нужно подтверждение третьих лиц, что машина действительно повреждена при страховом случае (наподобие происков хулиганов или из-за штормового ветра).
В условия договора КАСКО страховщики обычно включают ограничения. Справка обычно не нужна только при первом страховом случае после подписания договора или если выплата меньше 5−10% страховой суммы. Но можно выбрать такое КАСКО в Киеве и других городах, чтобы забыть о справках.
Кому полезно: тем, кто хочет быстро устранять за счет страховой компании даже царапины на корпусе машины.
Быстрая выплата компенсаций. Средний срок выплат по ОСАГО в 2017 году — более 90 дней, а сумма покрытия — 100 тыс. грн. Поэтому те, кто при мысли о поездке в метро теряет настроение, предпочитают КАСКО. По отзывам водителей, с такой страховкой они получают выплату быстрее — от 7 до 30 дней. В зависимости от сервиса их компании, условий происшествия и суммы компенсации.
По скорости выплат клиентам страховая № 1 в Украине — VUSO (www.vuso.ua). 80% ее клиентов получают компенсации ущерба от аварий и других происшествий за 7 дней, а обладатели КАСКО «Антистресс+» — всего за 4 дня. Сообщаешь о происшествии по телефону службе поддержки, а справка из полиции не нужна.
Кому полезно: всем.
Помощь аварийного комиссара. Компании, которые делают акцент на сервисе, предлагают клиентам помощь аварийных комиссаров. На месте происшествия они помогают пострадавшим ориентировочно оценить ущерб и подсказывают, как действовать, чтобы быстро и беспрепятственно получить выплату. И зачастую аваркомы протягивают руку помощи автомобилистам «за счет компании».
Кому полезно: водителям, которые еще не попадали в ДТП и не знают, как действовать в такой ситуации.
В условиях страхования нет искусственных ограничений. Стоимость КАСКО связана с условиями страхования: чем больше компромиссов и ограничений, тем меньше цена. Клиент решает — сэкономить и выполнять требования страховщика или заплатить больше, но не волноваться о мелочах. Например, о том, что машине положено ночью находиться на охраняемой парковке, а шины соответствуют сезону. Ведь страховая, опираясь на договор, может не возместить ущерб из-за нарушения таких правил.
Впрочем, теперь не обязательно выбирать КАСКО между вариантами «хорошо, но дороже» и «хуже, но доступнее». Например, в программе страхования компании VUSO только алкоголь за рулем может стать причиной для отказа в получении компенсации. Поскольку вождение машины и алкоголь несовместимы, это условие не влияет на поведение ответственного водителя.
Кому полезно: тем, кто хочет застраховаться без сюрпризов.
Компенсация ущерба, не смотря на нарушение ПДД. Программа КАСКО обычно не покрывает убытки после аварии, которую спровоцировал человек с нарушением правил движения. Превысил скорость или пересек двойную сплошную? Выплаты не будет. Однако существуют программы страхования, где даже нарушение правил не помешает получить компенсацию.
Разумеется, это не повод для водителей забыть о правилах. Каждый способен ошибиться за рулем. Например, задеть другую машину в городском заторе при видимости 10 метров из-за метели. В подобных ситуациях КАСКО не убережет от столкновения на дороге, но смягчит удар по личному бюджету.
Кому полезно: людям, которые водят автомобиль в сложных условиях, особенно — жителям больших городов.
Полная выплата при угоне и «тотале». Полное КАСКО защищает от почти всех убытков, связанных с машиной, кроме ее поломки. Страховщики включают в договора КАСКО франшизу для отдельных или всех рисков, чтобы стимулировать людей не терять бдительность и не оставлять машину без присмотра. Как правило, франшиза 5, 7 или 10% страховой суммы учитывается, в двух случаях. Первый: когда транспорт угнали и вернуть его не удалось. Второй: если после происшествия технику не получается или экономически нецелесообразно ремонтировать. Например, после пожара на парковке.
Водители, которые опасаются убытков на 5-ти или даже 6-ти значную сумму, могут выбрать КАСКО без франшизы по самым убыточным рискам. На языке юристов это называется нулевой франшизой по рискам «незаконное завладение» и «тотальное уничтожение» или «тотал». А для водителя это значит: даже если автомобиль нельзя будет «вернуть к жизни», он получит 100% компенсацию ущерба.
Кому полезно: тем, кто опасается угона, пожара и стихии.
Резюме
Страховые компании не могут собрать в одной программе КАСКО много крупных бонусов. В таком случае для нее страхование будет разорительным даже с «безаварийными» и ответсвенными водителями. Это значит, что она не сможет вовремя и полностью выплачивать компенсации клиентам. Компании стараются привлечь новых клиентов и угодить старым, но обычно дополняют условия КАСКО одним или двумя щедрыми бонусами. Порой лишь один такой пункт в договоре определяет — покроет страховка ущерб или случай не будет признан страховым.