С сегодняшнего дня, 1 октября, в Украине действуют ограничения на переводы денег между банковскими картами. НБУ установил предел 150 тыс. грн в месяц для операций по счетам физлиц.
Введение лимитов на переводы между карточными счетами украинцев обсуждалось несколько месяцев. В НБУ рассматривали разные варианты с ограничением количества сделок и их сумм.
Итак, согласно постановлению № 102 Нацбанка Украины:
- с 1 октября устанавливается лимит для физических лиц на исходные переводы денег с «карты на карту»;
- ограничение действует на переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке;
- сумма перевода ограничивается 150 тыс. грн. в месяц;
- ограничение будет действовать 6 месяцев — до апреля 2025 года.
Речь идет об операциях между карточными счетами рядовых граждан (физических лиц). Это так называемые P2P-платежи (с англ. person to person), когда деньги с банковской карты одного лица перечисляют на карту другого лица через банковские приложения или другие специальные сервисы, позволяющие быстро получать средства.
По новым правилам НБУ, максимальная сумма денег, которую можно перевести таким образом, не может превышать 150 тыс. грн (итоговая сумма исходящих переводов по всем счетам клиента в одном банке за месяц).
Для кого лимит не действует
Ограничения на переводы с «карты на карту» не коснутся:
банковских операций по реквизитам IBAN;
юридические лица;
переводов средств между карточными счетами человека, открытыми в одном банке;
тех, чья ежемесячная подтвержденная сумма дохода превышает 150 тыс. грн.
В НБУ уверяют, что большинство украинцев не испытают нововведений, ведь 98% переводов, которые осуществляют клиенты банков, не превышают установленные ограничения.
Также лимиты не коснутся деятельности волонтеров.
Что будет с волонтерскими сборами
В процессе утверждения лимитов на карточные переводы в Нацбанке отдельно проводились обсуждения с волонтерским сообществом.
В итоге в постановлении НБУ было отдельно прописано, что ограничения не будут действовать:
при пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных как волонтеры;
при переводе средств со счетов физических лиц, которые занимаются волонтерской деятельностью и идентифицированы как волонтеры.
Идентификацию лица как волонтера проводит банковское учреждение/предоставитель платежных услуг по следующим критериям:
физическое лицо официально зарегистрировано как волонтер;
проведение волонтерского собрания является типичной деятельностью по счетам физического лица;
физическое лицо подала письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;
физическое лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;
информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом волонтерской деятельности и цель волонтерского собрания.
Для прохождения идентификации лицо должно отвечать не менее 2 из 5 указанных критериев.
Зачем Нацбанк ввел ограничение
Лимиты на переводы между картами помогут бороться с противоправной деятельностью. Банковскую платежную инфраструктуру употребляет теневая экономика. В частности, это игорный бизнес или схемы «дропов», объясняют в НБУ.
«Драпами» называют людей, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов третьим лицам. Затем их используют как «транзитные» счета для перевода и «отмывания» незаконных средств.
Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за того, что они имитируют обычное поведение физлица, «но в целом по системе речь идет о десятках тысяч „спящих“ и уже активных счетов». В Нацбанке проанализировали, что через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.
Следующие полгода действия ограничений стремятся использовать для наработки комплексных решений этой проблемы с изменениями в законодательстве, с участием государственных и правоохранительных органов
В частности, планируется:
принять законопроект № 11043, предусматривающий увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с киберполицией;
ввести правовые нормы, позволяющие привлечь к ответственности «организаторов и сознательных участников противоправных схем»;
ввести реестр, в котором будут собирать информацию о клиентах, «карты которых были использованы в противоправных схемах»;
принять изменения в законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ так, чтобы он мог оперативно ограничивать деятельность игроков рынка, «не обеспечивающих эффективную борьбу с существующими и новыми схемами»;
усилить требования к автоматизированным системам банков, а также наработку «индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов».
Реализация этих решений позволит Национальному банку Украины отказаться от введенных лимитов.
Как писали «ФАКТЫ», многие украинцы уже сталкивались с запросами от банков на проверку источников происхождения наличных средств на карточке, а кому-то в результате таких проверок даже заблокировали счет.