В то время как большинство украинцев волнует вопрос о том, как защитить платежную карту от мошенников, банкиры, похоже, больше заинтересованы в том, чтобы не дать гражданам скрыть от банковской системы и государства незадекларированные доходы.
Такой вывод можно сделать из рекомендаций Национального банка Украины по усилению в стране финансового мониторинга и требованию к банкам отслеживать операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции.
В частности, главный банк страны требует отслеживать потенциально рисковые операции по своим рекомендациям.
Среди основных действий, которые могут привести к блокированию счета или запросу дополнительных документов:
- Частое снятие наличных — более трех раз в месяц, особенно в крупных суммах.
- Частые кредиты в наличных, которые клиент оперативно погашает.
- Доходы, не соответствующие реальному финансовому состоянию или значительно превышающие средний уровень в регионе.
- Операции, свидетельствующие о легализации незаконных доходов (например, неожиданные крупные переводы).
- Поступление средств из-за границы, которые клиент сразу получает наличными.
- Передача доступа к счету третьим лицам, что может свидетельствовать о нелегальном использовании счета.
- Крупные операции с наличными, превышающие обычную финансовую активность клиента.
Кроме того, транзакции с криптовалютой, выигрышами в казино или полученные от политически значимых лиц часто попадают под особое внимание банков.
Если банк останавливает операцию, клиенту могут предложить предоставить документы для подтверждения ее законности. Например:
- Декларацию о доходах или налоговых отчетах.
- Документы, подтверждающие источник средств (договор купли-продажи, свидетельства о наследстве
- Выписки из других финансовых учреждений.
Для операций, превышающих 400 тысяч гривен, проверка обязательна. В случае отсутствия документов, банк имеет право заблокировать счет и даже прекратить обслуживание клиента.
Чтобы избежать блокировки:
- Нужно избегать частых крупных снятий наличных.
- Позаботиться о подтверждении законности доходов.
- Иметь документы на большие транзакции.
- Быть осторожными с криптовалютой и переводами от сомнительных источников.
Напомним, в декабре украинские банки подписали Меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», изменивший правила на рынке безналичных платежей.