Финансисты считают, что повода для паники и досрочного изъятия денег с банковских счетов не существует Прошлая неделя выдалась трудной для украинской банковской системы. Многие люди, напуганные обострением политической ситуации, принялись забирать свои деньги из банков, не останавливаясь даже перед потерей процентов по вкладам. Как результат, банки стали испытывать проблемы с наличностью. Одновременно возник ажиотаж на валютном рынке. В отдельных восточных и южных регионах страны курс американской валюты на черном рынке подпрыгнул до 8-10 гривен за доллар. Все это заставило Национальный банк совместно с крупнейшими банками разработать срочные меры, направленные на стабилизацию финансового рынка, о которых «ФАКТЫ» уже рассказывали читателям. Насколько действенными оказались эти меры и какова сегодня ситуация в банковской системе Украины, мы попросили рассказать председателя правления банка «Аваль» Александра Деркача.
- Скажите, пожалуйста, какова была причина возникших трудностей? — Сразу хочу сказать: никаких внутренних причин для кризиса самой банковской системы не было и нет. То, что сегодня у нас происходит, — кризис совсем другой системы. Банки Украины в последние годы работают стабильно, своевременно и в полном объеме выполняя все обязательства перед клиентами. Это, в свою очередь, привело к укреплению доверия к банкам среди физических лиц, вклады которых на начало ноября достигали 45-47 миллиардов гривен. Однако любые потрясения в обществе всегда в первую очередь отражаются именно на банковской системе. Так произошло и у нас: политические события последнего месяца вынудили людей броситься в банки за своими деньгами. Причем наибольших масштабов волнения среди вкладчиков достигли как раз в тех регионах, где «температура» общественной жизни оказалась самой высокой: в Луганской, Донецкой областях и в Киеве. Для того чтобы понять, что произошло дальше, нужно усвоить главный принцип работы банка. Деньги, которые мы принимаем на депозиты, не лежат в банковских сейфах, дожидаясь своих хозяев. Они выдаются в виде кредитов частным предпринимателям, физическим лицам, предприятиям всех отраслей экономики. При этом каждый банк планирует свою кредитную деятельность таким образом, чтобы к моменту наступления срока выплаты депозитов у него всегда были нужные средства. В итоге на корсчетах украинских банков в НБУ находится в среднем около 6-7 миллиардов гривен. И этого, как показывает практика, вполне достаточно для выполнения текущих обязательств. Тем более что излишние средства лишь ухудшают финансовое состояние банка. Но если в какой-то момент все вкладчики одновременно придут и потребуют назад свои 45 миллиардов, выплатить все вклады сразу не сможет ни один, даже самый мощный банк. И вот тогда действительно возникнет кризис, который ударит по всей экономике страны. Именно для того, чтобы избежать такой ситуации, Национальный банк и ввел ряд временных — сроком на месяц — ограничений на некоторые банковские операции, в том числе на досрочный разрыв депозитных договоров. — Принесли ли эти меры результат? — Безусловно, хотя говорить, что в банковском секторе все наладилось, пока рановато. Однако по сравнению с прошлой неделей ситуация значительно стабилизировалась. Люди уже не выстраиваются в очереди у касс банков и у банкоматов, стараясь изъять все свои деньги. — Достаточно ли прочны украинские банки для того, чтобы выдержать нынешние сложности? — Над всеми банками, особенно крупными, в том числе и над «Авалем», НБУ осуществляет весьма жесткий надзор. Это ежедневный мониторинг операций и текущей ликвидности, плановые проверки, регулярная отчетность. Кроме того, раз в два года НБУ осуществляет комплексное инспектирование всех крупных банков. Мы прошли его приблизительно полгода назад и в итоге получили по пятибалльной шкале твердую «двойку» (не пугайтесь, у банков оценка чем ниже, тем лучше. — Авт. ). К тому же каждый крупный банк ежегодно проходит международный аудит, который также подтверждает его финансовое состояние и соответствие существующим требованиям и стандартам. Так что у всех крупных украинских банков сегодня мощные резервы, реальный капитал, прозрачные положительные балансы, сумма активов в которых значительно превышает сумму обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. В «Авале», например, эта разница составляет 1 миллиард 300 миллионов гривен. Так что наши банки имеют возможность своевременно и сполна расплатиться со всеми без исключения вкладчиками и обязательно это сделают. — На прошлой неделе многие владельцы пластиковых карточек оказались в неудобной ситуации, когда собственные деньги стали для них недоступны. Людям приходилось совершать длительные поездки по городу, чтобы найти банкомат, в котором есть наличные. Какова ситуация сегодня? — Действительно, в начале прошлой недели, особенно в выходные 27-28 ноября, в некоторых регионах с повышенной степенью накала в банкоматной сети происходили технические сбои. Они были связаны, с одной стороны, с увеличением объемов изъятия населением средств из банкоматов. А с другой — с определенными транспортными проблемами, затруднявшими инкассацию денег в банкоматы. Кое-где нам пришлось даже вызвать людей на работу в выходные, чтобы в срочном порядке вскрыть хранилища, пересчитывать и инкассировать «наличку». Однако сегодня эта проблема практически снята. В сети «Аваля», включающей свыше тысячи банкоматов, повышенного спроса на наличные сейчас практически не наблюдается. Если на прошлой неделе после вступления постановления НБУ в силу мы вынуждены были ввести ограничение на получение через наши банкоматы наличных в размере 1000 гривен в день, то с 6 декабря уже подняли этот «потолок» до максимально разрешенных Нацбанком 1500 гривен. Есть, конечно, банкоматы, в которых деньги заканчиваются быстрее, чем в остальной сети, но это никак не связано с нынешними событиями. Например, у банкомата, установленного на Липках (центральная часть Киева), всегда выстраивается очередь. Такое вот «бойкое» место.
- Очень многие пожилые граждане Украины получают свои пенсии через отделения банка «Аваль». Не возникнет ли у них проблем в связи с нынешней ситуацией? — Хочу заверить, что никаких проблем с выплатой пенсий банком «Аваль» нет сегодня, не было раньше и, более чем уверен, никогда не будет. В прошлую пятницу, правда, проскочила информация о том, что в Луганской области не выплатили пенсию. Однако это было связано не с нашим банком или каким-то еще, а с некоторой задержкой в перечислении пенсионных средств и предоставлении ведомостей подразделением Пенсионного фонда именно в этом регионе. Впрочем, уже в тот же день данный вопрос был решен. Так что сегодня пенсионеры получают все, что им причитается, по всей Украине. — Не привела ли политическая нестабильность к тому, что люди стали менее аккуратно возвращать кредиты, взятые когда-то у банков? — Дело в том, что часть кредитов всегда продлевается. В жизни ведь бывают разные обстоятельства, когда клиенту — частному лицу или предприятию — нужно на какое-то время отложить выплаты. И если клиент добросовестный, он всегда найдет с банком общий язык. — Но не стало ли число отсрочек больше обычного? — Нет. Сегодня банки вынуждены занимать более жесткую позицию в этом вопросе. Так что количество отсрочек даже сократилось. Например, «Аваль» за счет планового возврата кредитов ежедневно получает до 20 миллионов гривен от юридических и около 7 миллионов от физических лиц. — Кредиты на покупку жилья, как правило, берут в долларах. А ведь сейчас валюту приобрести довольно сложно. Как быть тем, кто сегодня хочет внести платеж, но не может купить валюту? — Всем нашим клиентам, которые приходят, чтобы внести очередной платеж по кредиту, мы свободно конвертируем гривни в доллары по нашему курсу продажи (сегодня в большинстве банков курс продажи составляет порядка 5,41 гривни за доллар. — Авт. ). Поэтому людям не нужно нести гривни на черный рынок, чтобы купить доллары. — Многие жалуются, что в банках стало трудно получить кредиты… — Действительно, такая проблема существует: следуя требованиям НБУ, банки практически приостановили выдачу кредитов. Конечно же, мы понимаем, что ограничение выдачи кредитов доставляет немалые проблемы как предприятиям, так и частным клиентам. Однако мы призываем всех отнестись к ситуации с пониманием. Сейчас нелегко всем, и всем приходится чем-то поступиться. К тому же мера эта временная, и мы рассчитываем, что после Нового года система заработает в нормальном режиме. Тем более что уже сейчас, по мере того, как ситуация на рынке нормализуется, мы видим, что можем продолжать кредитование, пусть и в небольших объемах. — Есть ли сегодня люди, которые, вопреки паническим настроениям, приносят деньги в банк? — Есть, и немало. Дело в том, что многие граждане, которые, поддавшись панике, бросились в банк забирать деньги, очень скоро встали перед вопросом: а что с ними дальше делать? Покупать доллары по нереальному курсу на черном рынке или запасаться бытовой техникой в неограниченных количествах? И потому по зрелом размышлении они снова приходят в банк. Наибольшим спросом сегодня пользуется у наших клиентов вклад «Новогодний»: сроком на три месяца с повышенной процентной ставкой — до 18 процентов годовых в гривне и 10 процентов в валюте. С момента его введения 15 ноября мы привлекли порядка 90 миллионов гривен. Причем 70 миллионов гривен из них «пришли» в банк как раз за последние десять дней. — В постановлении Национального банка говорилось о том, что люди, досрочно забравшие депозиты, могут вернуть их в банки, и тогда им начислят все положенные проценты так, будто деньги все время оставались на счете. — Сегодня мы с радостью готовы принимать обратно изъятые из банка деньги на таких условиях. Кроме того, тем, кто опасается инфляции, мы предлагаем спокойно и без ограничений конвертировать гривни в доллары США по курсу не выше официального курса НБУ плюс 2 процента (по состоянию на 7 декабря — 5,41 гривни за доллар) с последующим размещением на достаточно выгодном депозите «Валютный» — сроком на три месяца под 8 процентов годовых. — Все более популярным у нас способом накопления сбережений становится покупка банковских металлов. Вырос ли за последнее время спрос на золото? — Внутренний рынок банковских металлов напрямую связан с валютным. И сегодня из-за инфляционных опасений населения там наблюдаются практически те же тенденции. Цена банковского золота в гривнях за последнее время несколько выросла. Увеличился и спрос на слитки. Из-за этого их иногда не хватает. В то же время в отделениях банка «Аваль» сегодня можно абсолютно свободно приобрести золотые и серебряные монеты различного номинала и веса лучших монетных дворов мира.