О том, куда выгодно вкладывать деньги, в какой валюте хранить свои сбережения и как брать кредиты, на прямой линии читателям «ФАКТОВ» рассказал главный банкир страны
Желающие пообщаться с Сергеем Тигипко стали звонить в редакцию уже за два часа до начала прямой линии. А уж в назначенное время читательский ажиотаж достиг пика: как только трубка опускалась на телефон -- тут же раздавался следующий звонок. Сергей Тигипко был краток и по-деловому конкретен. Старался детально вникнуть в ситуацию, поэтому из его уст чаще других звучала фраза: «Будем предметно разбираться». Он успел ответить на множество вопросов читателей, а в секундных перерывах между звонками умудрялся общаться с журналистами. Смеялся редко. Но очень заразительно….
* -- Добрый день! Вам звонит Певченко Мария Яковлевна, учительница из Сум. Можно задать вопрос Сергею Тигипко?
-- Я вас слушаю.
-- Сергей Леонидович, поговаривают, что в ближайшее время одногривневые купюры заменят монетами…
-- Гривневые монеты уже чеканятся и постепенно входят в оборот.
-- А другие банкноты? Они изменятся?
-- Да, но не радикально: практически все виды банкнот, пейзажи и портреты останутся. Изменится цвет. Например, многие пожилые люди путают двухгривневую банкноту с десяти- и двадцатигривневой. Поэтому именно с двадцатигривневых мы и начнем обновление дизайна бумажных денег. Сейчас работа над этой купюрой уже заканчивается. Новая двадцатка будет сине-зеленого цвета.
-- Замена старых денег на новые будет происходить постепенно?
-- Однозначно. Революций не будет.
* -- Сергей Леонидович, добрый день. Это Сергей из Киева. Хочу задать вам вопрос, который волнует многих, -- покупка жилья в кредит. У меня доход стабильный, но небольшой. Семья может откладывать 500--600 гривен в месяц. А вот на первый взнос денег нет. Как нам обзавестись своим жильем?
-- Кредитование жилья -- очень важная тема! Мы хотим принять ряд законов, которые бы развивали кредитование населения. Это положительно отразится на многих сферах нашей жизни. Во-первых, выдача кредитов физическим лицам способствует развитию финансовой отрасли. В настоящее время в портфеле наших банков такие кредиты составляют около девяти процентов. А в кредитном портфеле банков развитых стран -- до 50 процентов. И к этому показателю нам нужно стремиться. Население -- очень интересный и перспективный заемщик. При хороших гарантиях кредиты, выданные физическим лицам, возвращать легче, чем остальные.
Кроме того, для многих кредит -- единственный шанс приобрести товары длительного пользования. И, что немаловажно, кредиты способствуют развитию внутреннего рынка. Это колоссальный двигатель производства и торговли. У нас в стране 48 миллионов человек. И всем нужно что-то купить… При развитом кредитовании людям не придется ждать семь--десять лет, пока они накопят денег и купят тот же холодильник, телевизор, машину. Все эти товары будут продаваться в кредит.
-- Но банки требуют гарантий. И часто -- непосильных. Тот же начальный взнос -- 30--40 процентов стоимости…
-- Поймите, банк -- посредник. Он берет деньги у одних и одалживает другим. И этот долг банк потом должен вернуть любой ценой. Иначе он не сможет рассчитаться со своими кредиторами. Поэтому банки выдают кредиты под «железные» гарантии. В основном, это залог. Например, кредит выдается под залог квартиры. При этом, действительно, человек обязан сам оплатить треть ее стоимости. Банки таким образом защищают свои интересы.
-- От чего?
-- Дело в том, что сейчас существуют некоторые трудности с реализацией заложенного имущества, из-за которых эта процедура длится годами. Поэтому вместо рациональных 20 процентов первоначального взноса (которые, казалось, должны были покрыть все расходы на реализацию этой квартиры и так далее) банки берут больше -- 30--40 процентов.
-- А если нам нечего заложить?
-- Думаю, вам поможет другая схема -- кредиты под гарантии предприятий. Некоторые банки уже стали выдавать кредиты (в том числе на жилье) под гарантии предприятий, где трудится заемщик. Эта схема может быть полезна и владельцам фирм, которые хотят удержать хороших специалистов (так называемая стратегия «золотых наручников»). Кроме того, это неплохой вид поощрения: хочешь получить кредит под гарантии фирмы -- стань ценным сотрудником.
Так или иначе, но кредитование населения нужно развивать. Мы уже решили многие проблемы. Например, теперь физическим лицам можно выдавать кредиты в любой валюте -- не только в гривнях, но и в долларах, евро…
-- Спасибо за совет…
* -- Здравствуйте. У меня такой вопрос: многие банки сейчас разослали своим клиентам письма о том, что в связи с уменьшением Национальным банком учетной ставки, они вынуждены снизить размеры депозитных ставок. Моя мама положила деньги на счет под 23 процента годовых. И что теперь?
-- Знаете, процентные ставки -- это палка о двух концах. С одной стороны, хочется платить высокие проценты людям, которые положили деньги в банк. С другой -- высокие ставки сегодня не устраивают тех, кто хочет взять кредит.
Если мы и в дальнейшем будем держать высокие ставки, то у банков перестанут брать кредиты. И экономика не сможет полноценно работать. А что это значит? А это значит, что вашей маме не повысят пенсию. Ведь деньги на пенсии тоже должен кто-то заработать. Кто? Предприятия, которые делают необходимые отчисления в тот же Пенсионный фонд.
Раньше у нас норма прибыльности для предприятия была 30--40 процентов. А сегодня им тяжело заработать 15--20 процентов. Если мы не снизим ставки, наша экономика не получит возможности развиваться. И тогда мы проиграем. Предприятия не будут получать прибыль, не смогут поднимать зарплаты. В результате население станет жить хуже. Беднее.
Депозитные и кредитные ставки будут снижаться. Это необходимо. В мире люди зарабатывают на деньгах, которые держат в банках, всего один-два процента.
-- И как тогда хранить деньги? У меня знакомые продали акции и держат 20--30 тысяч долларов у себя дома. Они берегут их на «черный» день и боятся куда-нибудь вкладывать. Хранят в подушке…
-- Да-а (смеется)… Всюду проблемы. Нет денег -- проблема. Есть деньги -- опять-таки проблема: что с ними делать?
Ни в коем случае не нужно держать деньги в подушке! Выход я вижу в долгосрочных вкладах под более выгодные условия. Сейчас хорошее время для таких предложений: у банков есть спрос на длительные кредиты. Поэтому люди смогут диктовать свои условия: делать длительные вклады, например, под увеличенные проценты и на фиксированных условиях. Если человек положит деньги в банк на три года под определенный процент, то банк уже не должен на протяжении этого времени снижать ставку.
* -- Сергей Леонидович, в какой валюте лучше хранить свои сбережения? В долларах или гривне?
-- На сегодняшний день гривня стабильна. И у меня нет оснований говорить о том, что она может ослабеть. Более того, в последнее время возникли причины для ее укрепления по отношению к доллару.
Лучше разнообразить свои накопления несколькими валютами (чтобы подстраховать от курсовых колебаний). Например, половину всех сбережений хранить в гривне, а остальные -- часть в долларах, часть в евро…
-- И положить в разные банки?
-- Необязательно. Обратите внимание на первую десятку банков. Они сегодня очень жестко контролируются Нацбанком, поэтому каких-то проблем со вкладами возникнуть не должно. Обойдите ближайшие к дому банки и посмотрите, кто предлагает лучшие условия. В стране работают 156 банков -- есть, из чего выбрать.
Приватбанк
«Аваль»
Проминвестбанк
Ощадбанк
Укрэксимбанк
Укрсоцбанк
Укрсиббанк
«Надра»
Райффайзенбанк Украина
Первый Украинский Международный Банк
Но я хочу вас предостеречь: бойтесь банков, которые предлагают большие проценты. Нереально высокие проценты говорят о нестабильности финансового учреждения. Стабильные банки не дают больших процентов, но это компенсируется их надежностью.
-- Мы не останемся без денег? Поймите, мы боимся…
-- Действительно, у нас были случаи, когда банкротились крупные банки. Например, «Украина» и «Славянский». Но и в том, и в другом случае в первую очередь выплатили деньги именно физическим лицам. От банкротств страдают юридические лица, организации…
После того как Сергей Тигипко положил трубку, мы успели задать еще один вопрос:
-- Какими могут быть депозитные и кредитные ставки в этом году? Люди должны знать, на что могут рассчитывать…
-- В начале года учетная ставка НБУ была 19,4. Сейчас она снижается, и к концу года гривневая ставка, возможно, упадет до 14 (при благоприятном развитии событий)--16 (при менее благоприятном) процентов годовых. Кроме того, нужно учесть интересы банка, который должен заработать свои три--четыре, максимум пять процентов. Вот и считайте… (Получается, что депозитные ставки могут снизиться до 10--13 процентов, а кредитные -- до 17--21 процента. -- Ред. )
* -- Сергей Леонидович, здравствуйте. Меня зовут Юлия, и я бы хотела задать вам вопрос, не касающийся экономики.
-- Давайте…
-- Я вижу, вы в отличной физической форме. Хотелось бы узнать ваше отношение к спорту. Удается ли вам уделить время для занятий?
-- Мое моральное здоровье и уверенность в своих силах напрямую зависят от физической формы. Занимаюсь с гирями около четырех--пяти часов в неделю: короткие тренировки по 35--40 минут. Кроме того, раз в неделю -- русская баня, иначе плохо себя чувствую.
-- Это очень приятно слышать. И второй вопрос: как вы относитесь к проблеме большого живота?
-- Если у меня начинает появляться животик -- беру цыганскую иголку, крепкую нитку и просто зашиваю себе рот. Но пока что у меня все в порядке -- живот плоский.
-- (Радостный смех в трубке. ) Очень приятно…
* -- Прямая линия? Можно задать вопрос Сергею Тигипко? Это Северодонецк Луганской области, Макаров Александр. Нацбанк установил прогнозируемый курс доллара в 2003 году в размере 5 гривен 48 копеек за доллар. А на 2004 год -- и того более. Почему такие пессимистические прогнозы?
-- Эти прогнозы -- инфляцию, курс и так далее -- делает совет Национального банка. Как видите, прошло три месяца и мы изменили прогноз с 5 гривен 48 копеек до 5 гривен 39 копеек за доллар. Никто не ожидал такого экономического роста. Мы рассчитывали на 4 процента роста ВВП, но за три месяца получили 7,2 процента. Мы предполагали, что будет меньше экспорта и, как следствие, меньше валюты. А значит, и гривня будет слабее. Но сейчас экспортеры работают очень успешно, к нам приходит больше валюты.
-- Успехов вам в работе…
Журналисты едва успели задать еще один вопрос перед следующим звонком:
-- Сергей Леонидович, что-то вы все о долларе, да о долларе… А как насчет отношений гривни с евро?
-- Нет смысла сегодня особо анализировать соотношение гривни и евро. Объемы платежей, которые делают наши экспортеры и импортеры в евро, слишком малы по сравнению с объемами операций в долларах. Около 74 процентов нашего экспорта и импорта идет в долларах. Если украинская экономика будет переориентироваться на евро, тогда мы будем более детально анализировать эту валюту.
-- Евро -- стабильная валюта?
-- Это -- молодая валюта. На мировых рынках она то падает, то снова растет…
* -- Это «ФАКТЫ»? Мне нужен этот…
-- Тигипко, наверное?
-- Да.
-- Некий Тигипко вас слушает.
-- Вас беспокоит Карасев Иван Алексеевич из села Гатное Киевской области. Я в прошлом году не успел получить компенсацию, 50 гривен, в Сбербанке. В нынешнем году их будут давать?
-- Думаю, что вы сможете получить деньги в этом году.
Подготовили Лилия ПОВОЛОЦКАЯ и Татьяна САГУЛА, «ФАКТЫ»