Закон «Об ипотеке», который вступит в силу с 1 января 2004 года, без преувеличения ждали миллионы людей. Ведь этот документ наконец-то положил законодательную основу долгосрочному кредитованию под залог имущества. В том числе -- недвижимого. Что привнесет новый закон в нашу жизнь? Появятся ли (как было обещано) 50-летние кредиты под низкие процентные ставки? Об этом «ФАКТЫ» попросили рассказать Любовь Воробьеву, заместителя председателя правления банка «Аркада» (банка, опыт работы которого в сфере кредитования населения был использован при подготовке данного документа):
-- Страна давно нуждалась в подобном базовом законе. Ведь сейчас предоставление кредитов под залог имущества осуществляется на основании разрозненных норм Гражданского кодекса и положений НБУ о кредитовании. По сути, каждый банк разрабатывает свою систему кредитования, которая не противоречит этим документам.
Закон «Об ипотеке» регулирует основные «правила игры» на рынке ипотечного кредитования и дает основания для развития целого пласта ипотечного законодательства.
-- Неужели нужны какие-то дополнительные законы?
-- Нужны. Дело в том, что Закон «Об ипотеке» регулирует только схемы обеспечения обязательств заемщика. Но ведь для того, чтобы банки смогли выдавать кредиты на длительный срок, им необходим достаточный объем средств.
-- Понятно, необходимы деньги, причем на большой срок. Напрашивается естественный вопрос: где их взять?
-- Правильно. Ведь финансовые ресурсы банков ограничены. И чтобы дать кредитным учреждениям возможность получать необходимые средства, предусмотрен выпуск ценных бумаг, которые будут обеспечиваться имуществом, находящемся в залоге (ипотекой). Кстати, ипотечные ценные бумаги на мировом фондовом рынке считаются наиболее надежными. А ведь процент, под который одалживаются деньги, напрямую зависит от того, насколько надежны гарантии их возврата. Таким образом, с помощью ипотечных сертификатов кредитно-финансовые учреждения смогут привлекать средства под низкие проценты. Что поможет в дальнейшем существенно «удешевить» и те кредиты, которые они будут предоставлять населению.
-- Так вот, как будет достигнуто обещанное снижение процентов по ипотечным кредитам…
-- Но для того, чтобы эта схема заработала, нужно описать правила выпуска, обращения этих бумаг и другие механизмы. Парламент уже принял два закона, регулирующие данные вопросы: «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве недвижимости и операциях с недвижимостью» и «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах». Сейчас они находятся на подписи у Президента. Кстати, эти законы регулируют и правила предоставления ипотечных кредитов на строительство жилья.
Люди смогут получать «дешевые» кредиты под залог имущества (в том числе -- жилья) на длительные сроки только после того, как весь пакет документов вступит в силу.
-- Любовь Александровна, а предоставляют ли сейчас банки «жилищные» кредиты на длительный срок -- дольше 10 лет?
-- Мне кажется, что такими долгосрочными программами пока занимается только банк «Аркада»: с 2002 года мы предоставляем кредиты на строительство жилья сроком до 30 лет. Человек должен из своих средств оплатить не менее 35 процентов стоимости будущего жилья, а на остальную сумму он может взять кредит. Процентная ставка по кредиту составляет всего 10,5 процента годовых в ОдIнах (специальная расчетная единица, которая «привязана» к колебанию цен в стране). При этом проценты начисляются только на остаток долга.