З грудня 2024 року в Україні діють правила, що обмежують карткові перекази, якщо власник картки не може підтвердити свої доходи, і розподіл клієнтів за «групами ризиків». Обмеження, введені з метою пошуку «дропів» — людей, через карткові рахунки яких «проганяють» суми, отримані незаконним шляхом або для ухилення від податків, поступово посилюються. Банкір розповіла, як зробити так, щоб майбутнє посилення з 1 червня не зачепило вас.
Так, як пояснила «ФАКТАМ» заступниця голови правління банку «ГЛОБУС» Анна Довгальська, кожне посилення викликає реакцію клієнтів. Спершу це спроба ухилитися від фінмоніторингу, але далі ситуація вирівнюється.
Як стверджує експерт, з початку дії нових правил щодо карткових переказів (з 1 лютого 2025 року) комбанки спостерігають певні зміни в динаміці переказів. Зокрема, для уникнення лімітів клієнти часто намагаються відкривати рахунки в різних банках і більше використовують перекази на IBAN.
Як наслідок, на початку лютого спостерігалося зниження кількості карткових переказів — у межах 12%, а їхній обсяг скоротився в середньому на 18%. Однак уже ближче до середини місяця ситуація вирівнялася з незначною очікуваною проєкцією до зростання у березні-квітні — у межах 1−3%. При цьому в банках упевнені, що протягом 2−3 місяців клієнти звикнуть до нових правил, і ситуація вирівняється.
За інформацією експерта, наприкінці 2024 і на початку 2025 року комерційні банки провели детальну сегментацію клієнтської бази, з огляду на такі важливі чинники, як соціальний статус, інформація/її відсутність про доходи та низка інших.
- Кожен банк застосовує власні критерії оцінки ризику під час відкриття рахунку та подальшого обслуговування клієнта. Зазвичай прогнози вказують на можливе зменшення кількості клієнтів з високим рівнем ризику через більш жорсткі вимоги до фінансової прозорості. Водночас аналіз клієнтської бази довів, що в середньому по ринку частка клієнтів високого ризику не перевищує 5−7% в одному банку, що саме по собі свідчить про прийнятний стан прозорості ринку, — вважає Анна Довгальська.
Також Анна Довгальська нагадала, що з 1 червня 2025 року заплановано такі зміни в режимі карткових переказів. Рівень ліміту на карткові перекази для клієнтів середнього та низького рівня ризиків знизиться до 100 тис. грн/міс., хоча для клієнтів високого рівня ризику ліміт залишиться на нинішньому рівні — 50 тис. грн/міс.
Щоб не потрапити під обмеження в 50 тисяч гривень на місяць, експерт дала такі рекомендації:
1) завчасно подбати про документальне підтвердження доходів:
У разі їх наявності банк може піти на зустріч клієнту і збільшити ліміт;
2) оптимізувати кількість рахунків (не варто відкривати надмірну кількість рахунків задля уникнення застосування лімітів, натомість слід потурбуватися про закриття «порожніх"/непрацюючих рахунків);
3) налаштування автоматичних платежів у мобільних додатках, в особистих кабінетах (наприклад, при оплаті комунальних послуг, підписках на електронні послуги, як, наприклад, на онлайн-медіа);
4) використовувати цифрові інструменти оплати (застосунок «Дія», електронний кабінет платника податків тощо).
- Завчасна підготовка необхідної документації стане запорукою комфортного користування банківськими послугами в нових умовах. Тож закликаємо клієнтів своєчасно підготуватися до запланованих змін з 1 червня 2025 року, а банківські експерти готові надати вичерпні консультації. Ми впевнені, що ці нововведення зміцнять довіру людей до банківської системи України, — підсумувала Анна Довгальська.
Раніше заступник голови Національного банку України Катерина Рожкова розповіла про те, кого торкнуться ліміти на карткові перекази.
