С декабря 2024 года в Украине действуют правила, ограничивающие карточные переводы, если владелец карты не может подтвердить свои доходы и деление клиентов по «группам рисков». Ограничения, введенные с целью поиска «дропов» — людей, через карточные счета которых «прогоняют» суммы полученные незаконным путем или для уклонения от налогов, постепенно ужесточаются. Банкир рассказала, как сделать так, чтобы будущее ужесточение с 1 июня не задело вас.
Так, как пояснила «ФАКТАМ» заместитель председателя правления банка «ГЛОБУС» Анна Довгальская, каждое ужесточение вызывает реакцию клиентов. Сперва это попытка уклониться от финмониторинга, но далее ситуация выравнивается.
Как утверждает эксперт, с начала действия новых правил по карточным переводам (с 1 февраля 2025 года) комбанки наблюдают определенные изменения в динамике переводов. В частности, во избежание лимитов клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN.
Как следствие, в начале февраля наблюдалось снижение количества карточных переводов — в пределах 12%, а их объем сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной ожидающей проекцией к росту в марте-апреле — в пределах 1−3%. При этом в банках уверены, что в течение 2−3 месяцев клиенты привыкнут к новым правилам, и ситуация выровняется.
По информации эксперта, в конце 2024 и начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация / ее отсутствие о доходах и ряд других.
- Каждый банк применяет собственные критерии оценки риска при открытии счета и последующего обслуживания клиента. Обычно прогнозы указывают на возможное уменьшение количества клиентов с высоким уровнем риска из-за более жестких требований к финансовой прозрачности. В то же время, анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5−7% в одном банке, что само по себе свидетельствует о приемлемом состоянии прозрачности рынка, — считает Анна Довгальская.
Также Анна Довгальская напомнила, что с 1 июня 2025 года планируются следующие изменения в режиме карточных переводов. Уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится до 100 тыс. грн/мес., хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне — 50 тыс. грн/мес.
Чтобы не попасть под ограничения в 50 тысяч гривен в месяц, эксперт дала следующие рекомендации:
1) заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов:
В случае их наличия банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит;
2) оптимизировать количество счетов (не стоит открывать чрезмерное количество счетов во избежание применения лимитов, вместо этого следует позаботиться о закрытии «пустых» / неработающих счетов);
3) настройка автоматических платежей в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа);
4) использовать цифровые инструменты оплаты (приложение «Дія», электронный кабинет налогоплательщика
- Заблаговременная подготовка необходимой документации станет залогом комфортного пользования банковскими услугами в новых условиях. Поэтому призываем клиентов своевременно подготовиться к планируемым изменениям с 1 июня 2025 года, а банковские эксперты готовы предоставить исчерпывающие консультации. Мы уверены, что эти нововведения укрепят доверие людей к банковской системе Украины, — подытожила Анна Довгальская.
Ранее заместитель председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова рассказала о том, кого коснутся лимиты на карточные переводы.